背景：央行再加息！中国人民银行决定，自2011年4月6日起上调金融机构人民币存贷款基准利率0.25%。其他各档次存贷款基准利率及个人住房公积金贷款利率相应调整。
案例：你好，我2009年买了一套房，在招行商业贷款100万，年限20年，7月份开始还贷，当时签的是7折利率优惠，用的是等额本息还款。我每个月收入13000左右，老婆每个月收入5500元，家庭月收入比较稳定；有一辆代步经济小车，计划准备今年要孩子。另外，双方的父母也需要我们照顾，但平时这方面支出并不是很多。加息后，我这种情况需要提前还贷吗？
我们先来算笔账：100万元20年期商贷享受7折优惠，购房者需支付的利息总额为47.441162万元，每个月按揭6143.38元；后来，2010年10月20日和12月26日，2011年2月8日和4月6日，央行分别加息，但存量房贷一般从加息后第二年首月起执行新利率，所以其间购房者的月还贷金额实际上只是2011年1月开始按照去年12月26日的利率开始有变化，到2010年底已经还款18个月，已还本金49657.47元，已还利息60923.48元，剩余本金950342.53万元，按2010年12月26日之后利率再7折(6.4%*0.7%=4.48%)，每月按揭6304.62元，比之前每月多还161.24元。2011年前3个月还本金8300.97元，还利息10612.92元。(数据全部使用招行贷款计算器计算)
若提前还贷(4月开始还贷)，提前还20万的话(选择还款后月还款金额减少年限不变)，此100万房屋总贷款的总利息为60923.48+10612.92+469439.86=540976.26元。
若不提前还贷，贷款总利息为：60923.48+41887.58+435865.77=538676.83元。(以上数据为假设在不再加息的前提下，若加息，金额则更多。)
对比发现，提前还贷的话总还款利息反而增多了(提前还贷的话，剩余还款采用最新利率，而不提前还贷，2011年12个月可使用2010年12月26日的利率。)所以，马大姐建议：不要提前还贷。不如将提前还贷的钱留作家庭备用基金(案例中提到今年打算要孩子，并需要抚养双方父母)。
知识补充：四类人群不宜提前还贷：1、已享受最大利率优惠的人群。如果享受基准利率打7折的优惠，提前还贷可能不划算。2、仍需支付违约金的贷款者。违约金随支付年限减少，3年以上则不需支付。3、已经还贷很长时间的贷款人。4、投资理财能获得较高收益的人。如果手里的钱投资理财，年收益率能够高过5年期以上的房贷利率，那不如不提前还贷，而是拿钱去投资，让“钱生钱”了。