自去年下半年至今，央行已连续加息4次，利率共计上调了一个点。在这种情况下，岛城的一些房奴开始盘算是否应该提前还贷 ，以避免付出更多的利息。那么，现在提前还房贷究竟合不合适？银行理财师和房贷部门负责人告诉记者，在当前的利率下，提前还贷与否不能一刀切，要因人而异。比如有着较好的投资渠道和享受七折优惠利率的人群，就暂无提前还贷的必要。
七折利率 房贷优惠更划算
今年两次加息之后，最受房贷一族关注的五年期以上贷款利率上调至6.80%。如果贷款50万元，按基准利率计算，每个月将多还120元左右。“自去年央行第一次加息开始，我就计划着提前还贷。”市民王先生说，他2010年初买房子贷了54万元，享受七折利率，去年每个月还款2700多元，今年变成了2800多元。“今年的加息要合并到明年一块执行，到时每个月又得多还100多元，如果下半年央行再度加息，还款的压力会更大。”
中信银行青岛分行零售业务部副总经理杨文柱说，像王先生这种情况，其实没有提前还款的必要。“即使按新的贷款利率计算，享受七折利率优惠的房贷一年利率为4.76%，而现在很多家银行的理财产品一年期收益能达到5%，3年期国债的收益率同样能达到5%，民间借贷的收益率则在10%以上，找到好的投资渠道，就可以抵消加息带来的影响，如果央行继续加息再考虑提前还贷也不迟。”
投资有道 理财收益或借贷利率
市民崔兵收入较高，并且喜欢投资，他购的房子办理贷款时并没有享受到利率优惠，但他并没有提前还贷的打算。“现在物价上涨得这么厉害，虽然贷款利率提高了，但提前还贷对我来说还是不合算。”崔兵说，他做股票和贵金属投资，一年收益好的时候能超过50%，远远大于利息上涨带来的成本。
建设银行青岛市分行理财师谭向荣说，加息意味着整个社会资金财务成本提高，但与此同时资金收益也在提高。加息后，银行理财产品的收益、国债的收益率都有所上涨。“一年期信托产品有的年收益甚至达到9%，而对股票市场、期货市场有所研究的市民，可能取得更高的投资收益，加息后的投资收益仍能超过借贷成本，这部分人同样没有提前还款的必要。”
谭向荣说，还有一部分市民未来还有大的消费计划，如果提前还贷了，未来可能得花更大的代价才能重新贷出钱来。
保守一族 结合自身情况优选还贷方式
对于保守派而言，没有好的投资方式，因此，这部分人可以提前还贷，还贷时需要结合自身的情况找到适合自己的还款方式。
杨文柱说，提前全部还贷当然利息支出是最少的，但这种方法需要强大的财力支撑，不适合大多数人。目前提前还贷的人群中，半数以上选择的是部分提前还款。部分提前还款有三种方式，一种是剩余的贷款保持每月还款额不变，将还款期限缩短 ；第二种是部分提前还款后，剩余的贷款将每月还款额减少，保持还款期限不变；第三种是部分提前还款后，剩余的贷款将每月还款额减少，同时将还款期限缩短 。“选择不同的方式节省的利息支出是不同的，市民占用银行的资金少、时间短 ，付出的利息就会少。”杨文柱说，计算出不同方式下的还贷结果后，市民要结合经济实力、综合考虑时间、机会成本来确定自己的最佳方式。记者 肖良华