市民在咨询办理公积金事项。(资料片) 本报记者 王媛 摄
本报记者 喻雯
不管账户余额有多少,只要连缴半年公积金,就能贷到50万；公积金可以“亲情提取”,父母子女都可以提取公积金给购房者帮助；买房交了首付款再公贷可以直接提取账户余额……我省公积金的提取和贷款政策,成为广大市民关注的焦点。对于新政的落实,业内人士称,各地制定细则时有“三大问题”要有所明确。
能否贷50万要看 还款能力能否达标 新政中只要公积金连续交半年,不管账户余额有多少,都能贷款到50万这一政策让不少购房者很兴奋。对此,我省一名长期研究公积金政策的业内人士说,新政中还有一条规定“借款人还款能力按不低于借款人和共同还款人月工资总额的50%核定”,也就是说,如果购房者每月贷款的额度是不能超过月工资总额的50%。
举个例子来说,市民袁先生和妻子每月的工资收入总额为4500元,工资总额的50%就是2250元。如果他们公积金贷款50万元,还20年,按照目前公积金基准利率3.5%来算,每月的还款额为2899元。袁先生每月的还款额明显超出了两口子月工资总额的50%。这样显然是不符合新政规定的。该人士说,公积金是一种低存低贷资金,很多人在公积金余额很少的情况下就能贷款50万购房,体现的是一种“互助互惠”的原则。一般情况下,30个人缴存的公积金余额才能满足一个人贷款50万。“如果一个人每月的还款能力达不到还款额,每月的缴存额也不高,直接就能贷到50万的最高额度,这样其实是有风险的。”该人士说,下一步各地市在制定细则时,如何做好二者的平衡,如何具体核算能贷多少钱,这是非常重要的。
避证“我妈是我妈”,父母子女身份咋确定要研究 新政中提出了公积金的“亲情提取”,子女买房,父母有公积金的可以提取；而父母买房,子女有公积金的也可以提取。之前仅局限于个人及配偶之间“亲情提取”,现在范围扩大到了父母、子女,这样的政策调整在公积金史上也属首次。
对此政策,不少年轻购房者认为,这既“激活”了父母公积金账户的余额,也实实在在减轻了他们买房的压力,是一个一举多得的政策。“现在有一个很现实的问题,父母、子女这种直系亲属,如果他们不在同一个户口本上,如何来确认他们的身份和关系呢?”该人士说,如果父母、子女是在同一个户口本上,这样带着户口本就可以确认他们之间的关系,但是如果户口不在一起,如何最为真实又便捷地确认他们之间的关系呢?
“现在的年轻人来看,绝大多数不跟父母住在一起,都是分别落户,这样如何确认呢?”该人士说,为了避免出现证明“我妈是我妈”的奇葩公证,是以民政部门证明为准,还是公安部门为准,如何既能有准确有效的证明,又能避免让市民多跑腿,这是各地市在制定细则时,必须要注意研究的问题。
交首付提公积金余额,有关凭证是啥得明确 在公积金的提取上,此次新政中规定:申请住房公积金个人贷款的,在取得首付款支付凭证1年内,可一次性提取职工本人及配偶的住房公积金,提取金额不得超过首付款金额。
“这项政策更是同时满足了公积金的贷款和提取两个需求,真正发挥了公积金买房的优惠。”该人士说,举个例子,根据目前济南的政策,如果买房用的公贷,贷款没有还清之前是无法一次性提取公积金账户余额的,不少年轻人都想把公积金账户的钱取出来凑首付的需求无法实现,如果这项政策实行后,也可以减轻他们的买房压力。
按照目前的提取政策,如果市民想一次性提取公积金账户的余额,要么拿房产证来提,要么必须有购房合同和机打的购房全款发票。“目前政策对提取的证件要求是非常严格的,像新政中,只是说取得首付款支付凭证,这个凭证具体是什么,有什么要求,这些都需要再做进一步的明确。”该人士说,如果在有关凭证的问题上没有明确的要求,很容易造成有关凭证的造假,也很容易造成公积金的骗提等。
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