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提前还贷要慎重
想申请还得预约
本报记者 王岩
目前，长春房贷市场仍未见松绑，普遍执行利率上浮，在这样的背景下，很多原本打算提前还贷的市民不知道该如何选择，记者咨询发现，提前还贷也是有条件的，首先就是提前预约。
记者走访多家银行后了解到，目前，各银行对允许提前还贷的时间规定不同，大多数银行表示要求至少还款一年后才可以申请提前还贷，少数银行将这个期限缩短至半年。但通常都需提前一个月预约，办理申请后，获批的周期在7至20个工作日内不等。
除了需要提前预约外，大部分银行会对个人住房贷款提前还贷收取违约金，一般来说提前还贷每笔贷款最高收取手续费不超过6个月贷款利息，大多数银行采取多收取一个月的利息作为手续费；部分银行表示要多收取2至3个月的利息，具体收取方式都会在贷款合同里写明，如果合同中约定不收取的按照合同执行。
“最近正在纠结要不要提前还贷呢。”还款已有三年的市民张女士对记者说，每年年底，自己单位都会发年终奖，再加上一年来的存款，也有八九万元，打算提前还款。
对此，记者咨询银行工作人员后得知，像张女士这种处于还款初期的借款人提前还贷还是比较划算的，因为还款利息支出通常集中在还款初期，所以借款人在还款前期提前还款都是划算的。
“很多人只要手里有钱，总是想先把房贷还了，其实并不是所有提前还贷都是合适的。”位于同志街上的某银行工作人员表示，对于要不要提前还贷，不能只看贷款余额和利率的变化，更应关注提前还贷是否真的让资金收益实现最大化。这四种情况下提前还贷就要慎重考虑：一种是基准利率享受7折与8.5折之间的购房者，由于已享利率优惠，即便利率调整前后月供之差也不会超过百元，因此不需要提前还贷；二是等额本金还款期已过三分之一，由于前期还款较多，剩下小额的贷款，即便涨了利率，利息也不是太多；三是等额本息还款已到中期，因为这时已经还了大部分的利息；四是不久后还需要贷款的购房者，现在若把钱一下子还进了银行，等再去银行申办贷款时，基准利率可能会上浮10%到30%，甚至更高。