市民通过宣传材料学习征信知识 （记者 王旭东 摄）
本报讯 明明按时还了房贷，为什么还有逾期记录？逾期记录会影响再次借贷吗？提前还款怎么还收罚息？生活中您是否也遇到过各种各样的金融信用问题？
昨日，是全国第八个“6·14信用记录关爱日”，中国人民银行西安分行营业管理部联合西安市金融办，组织有关金融机构举办了“信用报告网上查”主题活动。在民间金融一条街活动现场，商业银行、小额贷款公司和融资性担保公司组织征信知识有奖问答活动，宣传“征信伴我行”微信公众平台，现场的参与者积极互动，将自己的感受以微信的形式上传到公众平台。
“这两天我申请购房贷款，银行却说我有信用污点。”咨询现场，市民鲁女士正为房贷的事儿发愁，工作人员通过后台查询了她的信用记录，原来是上大学期间鲁女士有一笔助学贷款没有及时偿还。“我都不知道还有信用记录这回事，当年学校统一办理的助学贷款，毕业后也再没有人告知还款方式，这么多年我都忘了这回事。真是要重视信用记录啊！”被告知只要还清助学贷款就能申请房贷，鲁女士总算放了心。
中国人民银行西安分行工作人员邱峰艳提醒市民：“一定要重视信用记录。每个人的信用记录都会记录在征信系统里。目前我国征信系统已成为世界最大的征信系统，收录8.6亿自然人和2000多万户企业的信息，单日最高查询量达到248 万笔，所有放贷机构都在使用。也就是说，任何时候，您办理任何金融业务，都将有个人信用记录为您的行为背书。”
早在2006年我市就已经建立并启用了全市统一的社会信用体系平台。近年来，全市完善统一公共信用体系平台，实现了多部门数据的及时更新，建立了陕西省第一家官方信用网站——“信用西安”。“信用记录关爱日”系列活动也是我市诚信建设的重要一环。“诚实守信应该成为每个公民基本的道德观念，尤其是在市场经济高速发展的今天，无论企业、个人都要诚信经营、诚信做人。”在“征信伴我行”微信公众平台上，网友的留言代表了市民的心声。
活动当天，西安市各金融机构也在其营业网点、信用卡申办网点开展了各种形式的征信知识宣传。一些金融机构还结合自身实际，展开特色宣传。
还款方式很重要
1.明明按时还了款，为什么还有逾期记录？
还款方式不同造成的。必须按合同约定的日期、方式、金额，把当期应还款金额转至合同约定的还款账户，才算还款成功。应尽量避免无意中产生逾期记录。如果您习惯于在应还款日那天或前一两天还款，可要注意啦，如果恰逢周末节假日，那就更要小心啦。
2.最容易无意中形成逾期的几种情况
一是中介代还，您按时足额把钱转给了中介，但中介没有及时转至约定账户。二是跨行还款，您通过其他银行向合同约定账户转账汇款，但因为银行间账务处理时滞等原因，款项未能按时汇入约定账户。三是一行多户，您在贷款机构指定银行开立多个账户，将钱存进了非合同约定账户，但未设置跨账户自动还款功能。所以，在选择还款方式养成还款习惯前，一定要向放贷机构咨询清楚哟。
3.提前还款会影响您的信用吗？
可能会。放贷机构会把提前还款信息报送征信系统，展现在“特殊交易”中。从合同约定看，提前还款是一种违约行为，放贷机构可能根据合同约定收取一定罚息。提前还款不一定等于还款能力强、信用好，有些放贷机构可能会视为负面信息。
信用报告知多少？
1.信用报告是什么？
信用报告是您信用历史的客观记录。记录您借债还钱、合同履行、遵纪守法等信息。信用报告记了您的5类信息。一是基本信息，包括身份信息、居住信息、职业信息等；二是信贷信息，指借债还钱信息，信用报告中最核心的信息；三是非金融负债信息，先消费后付款形成的信息，如电信缴费；四是公共信息，社保公积金信息、法院信息、欠税信息、行政执法信息等；五是查询信息，过去2 年内何人何时因为什么原因查过您的信用报告。
2.“不良信息”指什么？
违约信息、欠税信息、法院和行政处罚信息。红色表示不良信息！在信用报告中，您的不良信息将放在红框中或用红色表示！不良信息自不良行为或事件终止之日起保留5 年，正面信息是您的信用财富，一直展示在您的信用报告中。错误信息会立即更正。
3.信用报告有啥用？
信用报告是您的“经济身份证”，用于贷款、信用卡审批，任职资格审查，员工录用等。记录良好，快速获得贷款、信用卡，享受低利率；记录不好，不利于获得贷款、信用卡，利率可能较高。
4.信用报告哪里查？
目前西安市民可以通过现场查询和互联网查询两种渠道获得自己的信用报告。现场查询：请携带您的有效身份证件来中国人民银行西安分行营业管理部服务大厅（梁家牌楼6号）查询。自查信用报告是《征信业管理条例》赋予您的知情权，征信中心有义务每年为您提供2次免费查询服务，从第3次开始每次收费25元。互联网查询：登录。
5.一次失信终生记录吗？
不会！还上欠款，相关记录在不良行为终止后5年删除。
您的贷款谁说了算？
1.是否给您贷款，谁说了算？
放贷机构说了算！您最终是否还款，直接影响到放贷机构的利益，所以只能由放贷机构自己决定是否给您贷款。放贷机构根据评估您的信用风险，决定是否给您贷款。低风险客户将直接贷款，无须担保抵押；中风险客户，可接受，但有一定风险，可提供担保抵押贷款；高风险客户会直接拒绝。
2.按合同约定还款有多重要？
很重要！影响您与当前放贷机构的关系。如您按约还款，银行将增加贷款额度、提供更多价格优惠的服务，如您违约，银行将收取罚息、提前收回贷款。同时，还影响您与其他放贷机构的关系，通过信用报告，了解您在其他机构借债还钱的情况，决定是否给您提供新的贷款以及贷款金额大小。
使用信用卡应该注意啥？
阶段不同，重点不同。申请阶段需要准确完整地提供申请表中信息，帮助放贷机构更好地了解您、联系您。
领卡阶段需要准确提供信用卡邮寄地址，避免您的信用卡被冒领；拿到卡片后及时、规范开卡并在卡片背面签名。
用卡阶段需要清楚了解发卡机构年费减免政策；准确了解并谨慎使用宽限期，部分发卡机构宽限期内还款也会记为逾期；看清每期最低还款额，只需偿还最低，就算履行合同；谨慎起见，每期还款金额最好大于当期对账单上提示的最低还款额，以免发生意外逾期；如发现用卡情况异常，立即向发卡机构申请止付或冻结。
销户阶段需要及时联系发卡机构，以免闲置信用卡产生年费，或保管不善被他人盗用。
本组稿件由记者张端采写