目前，长春市已开始执行首套房公积金贷款最低首付20%的标准，首付标准和贷款利率纷纷下调，使购房者房贷压力变小，有贷款购房打算的人越来越多，如何贷款更经济，提前还贷咋样更实惠，已经成了房奴们最为关心的话题。
不同银行的政策也有不同
通常，商业贷款分为等额本次和等额本金两种形式，不同的购房者要根据自身的收入状况来选择适合自己的方式，通常等额本息比较适合收入稳定、手头资金较为紧张的购房者，因为这样每月的还款额相等，比较方便个人对于手上资金的把握，但其总利息也是所有还款方式中最高的；而对于手头相对比较宽裕的购房者来说，则可考虑选择等额本金的还贷方式，虽然这种还贷方式初期月供比较高、还款压力较大，但与等额本息相比，可以节省大量利息支出，后期的月供还贷会逐渐减少，利于安排其他投资理财规划。
多数购房者会认为各家银行的贷款政策是统一的，实则不然，选择合适的银行贷款也能为借款人省下不少利息，实际上各家银行在贷款政策和贷款产品上是存在差异的，因此购房者需要结合各自本身的特点，对各银行的贷款政策做到心中有数，争取选择利率最低贷款额度相对最高的。
提前还贷最好在还款前期
不少人手上有了一定的资金后，总希望先把房贷还了，事实上，并非所有提前还贷都是划算的。要不要提前还贷，首当其冲要考量能否让个人的资金收益达到最大，同时也要时刻关注贷款余额以及利率的变化。如果您还处于还款初期，由于还款利息的支出通常集中在这个时期，因此借款人选择在还款前期提前还款相对来说比较合适。
随着部分市民的个人收入不断提高，想要购买二套房的购房者也会考虑提前还贷，贷款买房初期，大多人会商业贷款或公积金贷款，由于公积金贷款含政策性补贴的成分，所以贷款利率比商贷低不少，因此，如果您想提前归还贷款，优先选择利率较高的商业贷款会比较划算。但值得注意的是，若您采用了等额本金的还款方式且还贷期已超过1/3，借款人后期偿还的基本为本金，利息的多少不会随银行利率的波动而发生太大起伏，这种情况下就没有太多提前还款的必要了。此外，绝大多数的银行基本都为全部提前还款、部分提前还款两大类，而全部提前还款法是最节省利息的方法，办理手续也最简单，但通常选择这种方式的购房者一般手上的资金比较宽裕，手上资金较紧张的购房者要谨慎选择。
租贷结合很靠谱
由于公积金贷款额度有一定上限，部分购房者也会选择商贷+公积金贷款的组合贷款方式，这种情况下，最好尽可能地拉长公积金贷款期限，以缩短商贷利率。这样，在每期还款额差不多的情况下，就能使还款额中商贷所占的部分更大，比如同样为100万元的贷款额度，15年商贷与30年公积金贷款的成本比15年公积金贷款和30年商贷组合要划算。
由于在目前的公积金贷款政策中，贷款年限是依据房龄和主贷人的年龄来决定的，所以对于刚刚结婚的夫妇来说，如果夫妻两人的年纪有一定差距，应尽量让年轻一方做主贷人，这样也可以拉长公积金的贷款期限。如果您是租房的话，可以先使用公积金来负担房租，未来一旦有买房计划，可提前算好时间停止取用公积金租房，再进行贷款，这样的租贷结合的形式可以更灵活的使用公积金。
新文化记者 李倩
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