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年底提前还贷 不一定省钱


  记者 黄汝兮

  新年将至,辛苦积攒一年的积蓄和不菲的年终奖金,让“房奴”王佳(化名)琢磨起了提前还贷的问题。记者走访各大银行发现,和王佳一样想提前还房贷的市民不在少数。长沙多家银行网点工作人员说,近一个月咨询提前还贷业务的市民明显增多。

  贷款未满3年,提前还贷需缴手续费

  农业银行个人信贷部相关负责人对记者透露,一般根据贷款合同的约定,提前还款需提早30天预约,如果农历新年前市民想要提前还款,那么现在就要向银行预约了。

  该负责人还介绍:“如果贷款未满3年,按规定是需要支付一定额度的手续费。”农业银行的政策一般是在提前还款金额外增加一个月的利息。此外,各银行提前还贷的手续费要求不同,渤海银行的手续费就达3%。

  提前还贷或省利息,但不一定省钱

  “我是等额本息的贷款,现在还款期已经超过1/3。”王佳听说在这样的情况下提前还贷并不能省钱。工商银行个人信贷部工作人员对记者说:“提前还了,本金减少,肯定是可以在一定程度上减少利息的。但是少还了利息并不代表划得来。”

  中国银行湖南省分行营业部个人贷款主管举例:市民购买100万元的房子,首付30万元,贷款70万元,若按当前贷款基准利率来算,还贷5年后提前还清将节省34.68万元利息,还贷10年后还清仅可节省17.34万元利息。但若拿提前还清的资金用于投资年收益10%的理财产品或者商铺,收益将远比节省的利息多。

  农业银行相关负责人也认为,货币是有时间价值的,如果市民选择用闲钱还贷款而不是做稳健的投资,那么这部分资金不但不能带来额外的收益,也不能在有资金需求的时候随意取出、发挥作用。

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  用公积金提前还贷较划算

  工商银行个人信贷部相关工作人员向市民建议,如果市民拥有住房公积金,并未使用住房公积金贷款,那么提取公积金余额来提前还商业贷款本息较为划算。根据相关规定,市民每次提取公积金时间间隔需在12个月以上。市民可通过拨打12329公积金热线咨询。

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