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新人民币汇率基准已执行半月 提前还贷合适吗


[摘要]“临近过年,如果拿单位的年终奖、一整年的积蓄还贷的话,明年的月供压力就会小一点,但家庭承担力可能会大一些。”新人民币汇率基准已执行半月,长春市民田先生为是否提前还贷左右为难。东亚经贸新闻2013年1月16日报道“临近过年,如果拿单位的年终奖、一整年的积蓄还贷的话,明年的月供压力就会小一点,但家庭承担力可能会大一些。”新人民币汇率基准已执行半月,长春市民田先生为是否提前还贷左右为难。

还贷人数较去年多了两成

“这段时间每天都会接到提前还贷的咨询电话,问的人比去年12月份多了两成。”一商业银行个贷部负责人说,“很多购房者在办理房贷时,跟银行签订的合同,利率大都是一年一调。由于提前还贷需要提前一个月预约,因此这个时候成为一些准备提前还贷的人咨询的高峰。null

经过2012年6月和7月的两次连续降息,对于房贷一族来说是实实在在的利好消息,下调后的利率将于2013年1月1日“兑现”。目前银行5年期以上贷款基准利率从原先的7.05%,降到了目前的6.55%,降幅约为7.1%。年中的调息,在房贷方面,一般要2013年才能执行。

“比如市民一共只贷了十几万,贷款期间是10-15年,所剩未还金额非常少,正好赶上利率降低,一次性还款的优势还是比较大的,目前,新的人民币贷款基准利率已执行半个月,咨询量和提前还款的人数较往年同期增长两成以上,预计年后可能会迎来小高峰。”光大银行信贷部工作人员林先生介绍说。

五种情况不适合提前还贷

虽然提前还贷可以少还一部分利息,但是在目前接近年末,利率或将随时上浮的局面下,如果把握投资机会,巧用资产组合,仍然可以取得不错的收益,而有些收益完全可以超越房贷利率。

记者从多家银行了解到,个人无担保贷款的提前还款手续费,大多为免费或只收取1个月贷款利息的罚息。因此中信银行吉林省分行某支行工作人员刘俊良说,有五类情况并不建议提前还贷。

情况一:一种是基准利率享受7折与8.5折之间的购房者没有这个必要,由于已享利率优惠,即便利率调整前后月供之差也不会超过百元,因此不需要提前还贷。

情况二:等额本金还款期已过三分之一的购房者也可以考虑延缓还贷时间,因为等额本金开始还的钱比较多,后来越来越少。这部分人已将大额的钱还完了,剩下小额的贷款,即便涨了利率,利息也不是太多。

情况三:等额本息还款已到中期的购房者也不宜提前还贷,因为这部分客户已经还了大部分的利息,所以提前还贷的意义不大。

情况四:投资收益高于贷款利率的投资人士不适合提前还贷,否则得不偿失。比如短期内有收益项目可投资的人群,如果这时候将钱都还给银行,将白白丧失赚钱的机会。

情况五:还有一种情况是不久后还需要银行贷款的购房人,现在若把钱一下子还进了银行,等再去银行申办贷款时,基准利率有可能会上浮10%到30%,甚至更高。

刘俊良说,提前还贷未必真的划算,是否合适提前还贷要按具体情况进行分析。由于每个借款人的贷款利率、限期以及还款方式都有所不同,因此还是建议借款人在认真分析自己合同的前提下,仔细计算还贷成本以及自己要多拿的利息,权衡之后再做出决定。

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