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“房奴”提前还贷意愿下降


2013年03月05日 星期二

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专家称:提前还贷不如存银行挣息差

“房奴”提前还贷意愿下降

房贷收紧,提前还贷需多方考虑

“房奴”提前还贷意愿下降

  文/羊城晚报记者 蒋佳元

  图/羊城晚报记者 王磊

  近年来,每到春节前后,不少市民在拿到自己期盼已久的年终奖后都会考虑提前还房贷,以期早日无债一身轻。不过,近日记者采访发现,今年市民提前还贷意愿较去年下降。对此,有银行专家表示,提前还贷并非适合所有“房奴”。尤其是在当下经济前景不甚乐观,房贷业务可能再度收紧的情况下,享受“7折优惠”客户不必急于提前还贷。

  提前还贷人不多

  随着年终奖的相继到手,是否用它来提前还贷便成为各位“房奴”考虑的问题之一。不过,记者近来调查发现,与往年相比,虽然银行累计的房贷客户增加了不少,但今年春节前后提前还贷的客户却呈现递减态势。

  “没有提前还贷计划。”市民朱先生表示,虽然手头有些钱,但考虑到自己当初申请的7折利率优惠,再加上去年降息,贷款利率才4.5%,不是很高。如果有剩余钱去做其它投资,如买银行的理财产品,肯定收益要高过该贷款利率。“这样也比提前还贷划算。”据介绍,他是2009年买的房,贷款58万多元,30年期,因是首套房享受了基准利率的7折优惠。

  “我正准备去提前还20万元,以减少利息负担。”在深圳一家知名IT企业上班的市民彭先生则表示,他刚发了年终奖,手头有了一些余钱,考虑到目前没有什么合适的投资渠道,准备去提前还贷。他告诉记者,他是2010年底贷款近70多万元买的二套房,当时申请到的房贷利率为基准利率。去年的月供约5000元,今年调整后大约少了700元。“虽然今年利率下调了一点,但也有5%多。”他说,他签合同时跟银行有约定,按揭2年后提前还贷不用交罚息,所以认为提前还贷较划算。“初步估计提前还部分贷款后,月供可能会减少1000元。”他说,这样就只有3000多元的月供,还贷会轻松点。

  采访中记者发现,像彭先生这样准备提前还贷的客户并不多。“虽然房贷客户总数增加了不少,但今年提前还贷的人明显不如去年多。”深圳某国有银行的相关工作人员回复记者称,这可能是受降息、经济环境等影响。去年不少市民年终奖缩水,总体收入减少,物价上涨导致开支增加,客户手中余钱不多,自然不会考虑提前还贷。“毕竟现在贷款越来越难,房贷款利率优惠正在减少。”该人士分析道,“现在许多银行一年期理财产品的收益都高过房贷利率,提前还贷还不如存银行划算。

  有钱没处投才提前还贷

  采访中,记者发现不少计划提前还贷的市民都认为,提前还贷能减少贷款利息支出,自然很划算。对此,有银行人士就认为这有失偏颇。因为从理财的角度看,若市民手中的资金能找到收益较贷款利率高的投资途径,则不必提前还贷。

  对此,招行深圳分行个贷部相关人士认为,是否提前还贷,要看自身的经济能力,手中是否有余钱;要做好自己的理财规划和收益评估。客户有好的理财项目,能获得较好的理财收益,高于贷款支出,就没必要提前还贷,毕竟现在资金面比较紧,能贷出款项都十分不容易。但如果客户手头有资金,却没有好的投资项目,为了省利息,也是可以考虑提前还贷的。

  以下情况不宜提前还款

  享受利率优惠的客户。特别需要提醒的是,不少银行都会对提前还贷客户收取一定的罚息。如果提前还贷的金额相对贷款总额而言较少(不到十分之一),则可能提前还款所节约的利息还不够交银行的罚息。

  等额本息还款期过半的客户。因为等额本息还款期到一半,大部分利息已经还完,剩下大部分是本金了,再提前还款就没什么意义了。

  等额本金还款期过1/3的客户。等额本金还款期到1/3后,利息已经还一半左右,余下是本金,提前还款除了缩短还款年限外,并不会节省利息。

  有投资渠道的客户。随着银行资金的收紧,理财产品的收益节节攀升,大多数短期理财产品的收益都已经较优惠的房贷利率高。

  手头并不宽裕的客户。如果将家中以备不时之需的钱也用来提前还贷,肯定不足取。

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  部分银行收紧房贷

  羊城晚报讯 记者蒋佳元报道:新年以来,深圳楼市再度火爆,成交量节节攀升。与此同时,光大、民生、平安等银行收紧房贷、停止二套房贷的传闻也频传。

  虽然面对媒体采访,相关银行都予以否认,但是记者以申请房贷者走访深圳市多家银行后发现,随着“国五条”的发布,银行收紧房贷的趋势十分明显,此前首套房可享受的8.5折利率优惠实际上已经很难办到。一些声称仍提供8.5折优惠的银行,不仅提高贷款申请门槛,而且还不给客户“肯定”答复。市民余小姐就告诉记者,她妹妹春节前在龙岗中心城签购了一套二手房,签约时中介称能申请到8.5折优惠,但至今都未能办下来。她也找了多家中、外资银行。一些声称可以给予8.5折优惠的银行,则提出了,“贷款总额要在150万元以上;月供不能超过月薪3成”等诸多条件。

  业内人士表示,虽然目前大多数银行均表示最低可以打8.5折,但由于整体信贷规模的紧张以及银行对盈利需求的偏好,不少购房者在申请房贷的时候,即便是满足了银行的一些条件,也未必能拿到8.5折的批复。

蒋佳元

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