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提前还贷知多少？
字体[ ] 【发布日期：2012-12-04】 信息来源： 六安网 【视力保护色： 】 浏览次数：
今年6月和7月的两度降息，使得不少市民选择提前还贷减少贷款利息。时值2012年年末，对于市民来说，年末的资金都会宽裕一些，所以不少市民都会选择在年末的时候提前还房贷，但从今年的状况来看，不少市民都选择了观望。
提前还贷可申请
房贷分为商业性贷款和公积金贷款，提前还房贷也由此分为两类。我市某银行房贷部工作人员孙先生表示，商业贷款提前还房贷必须提前十天甚至一个月向银行提出要求，通过银行审核同意才可进行。审核通过后，借款人就可携带身份证及借款合同到银行领取借款合同变更协议，再到开发商处，贷款人和开发商双方在合同变更协议上盖章签字，而后再交由银行处理。
由于公积金贷款买房利率低等优点，申请公积金买房的居民越来越多。公积金提前还贷则比商业贷款提前还贷多了一项程序，那就是到公积金管理中心提出申请。记者从我市公积金管理中心了解到，目前我市提前还贷每年度可申请办理一次，职工可直接申请，暂无截止规定。职工只要携带本人有效身份证件前去公积金中心提交申请，并由中心进行审核，符合条件者则可以提前还房贷，公积金中心开具证明，职工凭此便可到贷款银行进行提前还贷。
三种方式都可还
我市某银行工作人员孙先生表示，目前提前还贷方式与一般还房贷的方式基本相同，同样分为三种方式，可由贷款银行单方选定，或者是借贷双方协商决定。
“一种是月均还款法，也叫等额本息法，贷款期内每月以相等的额度平均偿还贷款本金和利息，每月等额偿还贷款本息。二是等额本金法，即贷款期内每月以相等额度偿还本金，但每月的利息不同。三是累进还款法，也称等额还款法，贷款期内，逐年或每隔几年按一定比率递增还款额，但每年或某几年内每月均以相等的额度偿还贷款本金和利息。”孙先生表示，由于第二、第三种方法的房贷计算方式相对复杂，客户不是很好理解，一般而言银行会建议客户选择第一种月均还款法进行提前还贷。
今年市民多观望
一般而言，临近年末时人们积蓄宽裕，不少房贷族也会考虑提前还贷，尽快结束房奴生涯，过上无债一身轻的生活。比如2011年多次加息，眼看月供越来越多，不少房贷族选择节衣缩食提前还贷，在年末时提前还贷进入了高峰期。但记者了解到，今年我市提前还贷并不如往年火爆，皖西路某国有银行工作人员表示，这是由于今年两次降息，导致很多贷款者处在观望态度，希望能够获得更低的贷款利率。“现在申请提前还贷的人相比年初还是多了些，但是要是和去年比的话就少很多了。”该工作人员告诉记者，去年该行提前还贷需要提前2个月申请，而今年只需约一个月的时间就可以审核通过。另一银行房贷部工作人员表示，现在前来提前还贷的市民大多都是前几年来办理房贷的，那时买房或多或少都享受着房贷利率折扣，今年两次降息预示着再次降息的可能性，与其提前还贷不如享受折扣利率的同时等待更低的贷款利率。
罚息数额各不同
在进行提前还贷时，一些银行需要市民支付一笔手续费，在合同中称之为“罚息”或“违约金”，部分银行甚至对提前还贷的预约时间、还款年限、罚息方式都有规定，其中银行对手续费的规定差异最大。记者了解到，目前我市的一家股份制商业银行提前还贷不收取手续费，而五大国有商业银行中，只有一家提前还贷不收取手续费，其他银行则要收取1-3个月的利息作为手续费，其中一个银行的规定相对宽松，贷款三年内提前还款收取一个月利息作为手续费，三年后提前还贷则不需手续费。
某银行工作人员透露，在利率稳定的条件下提前还贷对于贷款者来说可以省下一笔利息，但是对于银行来说就等于损失了一笔利息，也增加了银行的资金压力，国有商业银行受国家货币政策及央行政策的影响，大部分国有银行并不乐见客户提前还贷，并且会收取一定的费用作为补偿，而股份制商业银行更加受市场检验，吸引客户是最重要的，所以他们往往不会收取费用。
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