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提前还贷真的划算吗


房贷减负知多少

提前还贷真的划算吗

2012年6月8日和7月6日,央行两次降息,五年期以上贷款由原来的7.05%降到6.55%,累计降了0.5个百分点。2013年伊始,多数老房贷也从元旦开始执行降息新利率,月供也将随之“减负”。在房奴松了口气的同时,也提醒购房者最好向贷款银行客服进行咨询,明确自己房贷调整方式和月供变化情况,保证还款账户中有足额资金扣划,以免无意中拖欠月供,影响个人信用记录。

对于正在贷款的购房者来说,基准利率的浮动还是比较抽象。“基准利率下调这些百分点,我的房贷月供究竟会减少多少?”这恐怕是大多数人真正关注的问题。

若以2012年6月8日前申请的一笔30年期的100万元贷款为例(上图),等额本息还款,按贷款时基准利率7.05%计算,月供为6686.64元。按照2013年1月1日起执行的新基准利率6.55%计算,月供则为6355.78元,每月还款额减少330.82元。这种方式两年的利差最大。而贷款时间在2012年6月8日至7月5日期间,当时的基准利率为6.8%,月供为6519.52。按照今年新执行的6.55%基准利率,每月还款额相应减少163.74元。如此算来,两次降息,百万房贷利息每年最多可省4000元。 【算算你的月供减了多少?】

房贷下调后的众生相

提前还贷真的划算吗

夸张——小伙称降息后可以再吃上肉

降息后,每月月供减少金额是市民普遍比较关注的话题。细心的80后新妈妈拿着计算器对记者说:“我们当时贷款执行的是7.05%的基准利率图行天下,月供额为3891.52元;执行新利率后,以5年期贷款利率6.55%计算,月供也能减少近150来元,虽然不多,但基本可以买一罐500克的进口奶粉了。”市民马女士则笑言:“省下来的月供,足够去大超市采购好几次了!”市民小刘更直接的说:“月供少还了,减轻点负担,终于又可以吃肉了。” 

悲催——还贷得至少提前一个月申请

“办房贷提前还款,遭到银行各种刁难。先是说现在提前还款的人很多,要填单子排队等三个月以后通知了才能办;然后又是你提前还款有三个月的违约金。”近日,有网友在微博上吐槽年底提前还贷太困难,被不少网友跟帖称“有同感”。

记者探访发现,提前还贷申请期至少一个月,还要交还款金额3%左右的手续费,让“房贷族”们感叹,有钱还贷也不是一件容易事。 【详细】

提前还贷未必划算

提前还贷真的划算吗

今年房贷的压力减小后,大多数“房奴”开始纠结得打起了小算盘:手中有闲钱了,是该提前还贷还是投资做理财呢?理财师表示,对于等额本息还款的贷款人而言,每月还款总额固定,本金递增利息递减,如果借款人已经还款到了中期,已经偿还掉了大部分的利息提前还款还的是本金,提前还贷意义有限。而选择等额本金,且还款期超过1/3时,借款人已还了一半的利息,如果此时提前偿还,节省的利息并不多。

提前还款正是应了“理想很丰满,现实很骨感”的说法。例如,享受7折利率的老房奴,如果与银行签订了相关合同的前提下,按照调息后5年以上6.55%房贷基准利率计算,7折优惠后,利率仅为4.565%,相比5年期存款的年利率4.75%还低,此类存贷款利率出现了倒挂。而如果是纯公积金贷款,调息后5年以上公积金贷款利率由4.9%降至4.50%,同样低于同期定期存款利率。 【详细】

结语

值辞旧迎新时节,手中有闲钱该提前还贷还是进行理财,让不少“房奴”纠结。理财师表示,如果手中的闲钱足够大额,即使是房贷利率较高,也可以购买理财产品的方式保全本金,获取未来更大的投资机会。

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