本报记者王岩
自前段时间CPI进入“1”时代，市场降息的预期也在加大，这也让不少盘算提前还贷已久的市民犯起了难。那么提前还贷是否划算呢？对于哪些市民来说最不应该提前还贷？就此记者咨询了专业人士。
注意：三类人群不宜提前还贷
据了解，进入下半年很多手里积攒些存款的市民都纷纷行动起来进行了提前还款，但据一位银行的工作人员介绍，对于在2008年至2010年期间，贷款买房享受到了当时最低7折优惠利率的市民来说，在连续降息政策环境下，提前还贷并不划算。以目前5年期以上基准贷款利率6.55%为例，享受7折优惠的客户贷款利率为6.55%×0.7=4.585%，这与目前5年期以上公积金贷款4.5%的利率水平不相上下，而目前大多数银行执行的贷款优惠利率大多为9折，最低也只有8.5折，因此，不难看出在目前贷款优惠越来越少的情况下，将7折优惠的贷款提前还掉并不是明智之举。
银行住房商业贷款主要采用等额本息和等额本金两种方式，据业内人士透露，对于采用等额本金还款方式贷款的市民来说，如果还款期已超过1/3，也就是相当于已还了一半左右的利息，即便选择提前还贷，偿还更多的还是本金，而不能有效节省利息，因此，这时再进行提前还贷意义就不大了。
此外，对于提前还贷来说，很多银行都规定要贷款一年以上，且提前一个月提出申请，在通过审批后，一些银行还会根据客户的不同情况加收一个月至两个月的贷款利息，所以，贷款期限不满一年的市民最好不要提前还款。
支招：房贷理财产品可减轻负担
据悉，为减轻客户房贷压力，包括工行、光大银行在内的一些银行已开通“以存抵贷”等房贷理财产品业务，在帮助客户减轻负担的同时，还可以让市民获得除活期存款利息以外的理财收益。
记者从光大银行了解到，只要客户在该银行办理了除质押贷款以外的个人贷款业务，并在还款账户中存入相应的活期存款，银行就会将账户中超出规定数额以上的活期存款视为“提前还款”，“抵扣”贷款本金，存的越多，获得的收益也越多。值得一提的是，如果客户遇到急事需要取钱，也可以随时支取存在账户中的存款，不受任何限制。
提醒：选银行贷款要先比较利率
对于买房贷款，银行利率无疑是市民最关心的问题了，因此在贷款之前最好多走几家看看，首先比较利率高低，如果利率相同，那么就需要多咨询一下，比较哪家银行的审批条件更宽松、放款时间最快、后续服务更好。尤其要注意银行方面对于提前还贷的规定，包括贷款多久可以提前还贷，提前还贷的最低金额是多少，提前还贷是否需要支付违约金等费用，以及是否可以随时提前还款等规定。