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临近年底是否该提前还贷? A04-投资·理财-房地产时报


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临近年底是否该提前还贷? 2012年11月14日   A04:A04-投资·理财   稿件来源:房地产时报  

  进入第四季度,年末将至。不少购房人开始踌躇提前还贷的问题。 “房贷族”提前还贷该不该这个问题,还是要依据个人情况而定:

    两种类型“房贷族”较为适宜提前还款

    提前还贷是在加息时期受借款人追捧的产品,能够帮借款人有效地缩减利息支出。但是今年连续两次降息,贷款利率正处于下行趋势,借款人选择提前还贷是不利于资金有效利用的。不过也并非所有的借款人都不适合提前还贷,以下两类人群还是比较适合的:

    类型一:处于还款初期的借款人提前还贷比较划算,因为还款利息支出通常集中在还款初期,所以借款人在还款前期提前还款都是划算的。

    类型二:借款人手头资金能够支付房贷剩余尾款,却不能满足其他方面资金需求时,选择提前还款是比较划算的。

    如何提前还贷?

    方式一:提前偿还部分个人住房贷款,根据银行的要求不同,正常还款一年之后,借款人可以提前归还部分贷款本金或全部贷款本息,已按借款合同计收的贷款利息不作调整和退还。

    方式二:提前偿还全部个人住房贷款的流程较为简便,借款人与其借贷的银行进行提前还款的预约,审核完成之后,在银行指定的账户内存入应还的所有本金以及息款即可。

    五种类型的“房贷族”不适宜提前还贷

    类型一:一种是基准利率享受7折与8.5折之间的购房者没有这个必要,由于已享利率优惠,即便利率调整前后月供之差也不会超过百元,因此不需要提前还贷。

    类型二:等额本金还款期已过三分之一的购房者也没有必要,因为等额本金开始还的钱比较多,后来越来越少。这部分人已将大额的钱还完了,剩下小额的贷款,即便涨了利率,利息也不是太多。

    类型三:等额本息还款已到中期的购房者也不宜提前还贷,因为这部分客户已经还了大部分的利息,所以提前还贷的意义不大。

    类型四:投资收益高于贷款利率的投资人士不适合提前还贷,否则得不偿失。比如短期内有收益项目可投资的人群,如果这时候将钱都还进了银行,将白白丧失了赚钱机会。

    类型五:另一种情况是不久后还将需要银行贷款的购房人,现在若把钱一下子还进了银行,等再去银行申办贷款时,基准利率有可能会上浮10%到30%,甚至更高。


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