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    《还清房贷后 别忘办手续》·追踪   提前还贷未必真划算

    4种情况不宜提前还贷

    首批“房奴”好不容易才将房贷还完,仍背着债的“后辈”们开始思索是否要提前还贷。一些手有余钱的市民向本报咨询,已经还了几年的房贷,如果现在提前还,到底划不划算?记者就此采访了银行业内人士获悉,部分银行调整了提前还贷手续费,或者让客户多支付一个月的利息。银行人士提醒,有4种情况不适合提前还贷。

    记者 王彩虹

    记者调查

    部分市民

    考虑提前还贷

    “现在手里刚好有一笔闲钱,我正在考虑是否提前还房贷。”昨日,市民周先生向本报咨询,是否该提前还贷。如果将这笔钱用作投资,收益会不会比贷款利率高。与周先生有同样烦恼的李女士也表示,她已经还贷6个月,每月还款2300元,她前段时间前去银行查账才发现,本金才还了3000多元,其他的都是利息。“我正考虑是不是找朋友借点,早些把钱还了。”李女士说。

    昨日,记者走访了省内多家银行了解到,很多购房者在办理房贷时,跟银行签订的合同,利率大多是一年一调。由于提前还贷需要提前一个月预约,因此这个时候成为一些准备提前还贷者咨询的高峰期。记者在采访中了解到,海口市内其他几家商业银行,咨询提前还贷的人多,但实际行动的人少,提前还贷潮还未出现。

    算笔账

    提前还20万市民多付6000元

    记者从多家银行了解到,个人无担保贷款的提前还款手续费,大多为免费或只收取1个月贷款利息的罚息。随着近期市场竞争的变化,大多数银行提前还款也按照提前还款金额的2%-3%(贷款后1年内还款)收取手续费。

    年末将近,咨询提前还贷的市民也开始增多。建设银行负责贷款的梁先生告诉记者,目前,以100万元20年首套房贷款计算,在等额本息偿还方式下,相比于7折利率,如果仅能享受到8.5折利率,购房者每月需多还96.12元利息。如果无法享受优惠,按照央行基准利率计算,购房者每月需多还款117.74元。

    以提前还款20万元为例,按银行最高3%收取,客户则需要支付6000元的手续费。 

    专家提醒

    4种情况

    不宜提前还贷

    提前还贷是否划算?理财专家符先生表示,有4种情况不适宜提前还贷。

    1.在基准利率享受7折到8.5折之间的购房者没必要提前还贷,由于已享利率优惠,即便利率调整前后月供之差也不会超过百元。

    2.等额本金还款期已过三分之一的购房者,也没有必要提前还贷。因为等额本金开始还的钱比较多,后来越来越少。这部分人已将大额的钱还完了,剩下小额的贷款,即便涨了利率,利息也不是太多。

    3.投资收益高于贷款利率的投资人士不适合提前还贷,否则得不偿失。比如短期内有收益项目可投资的人群,如果此时将钱还给银行,将白白丧失了赚钱的机会。

    4.不久后还需要银行贷款的购房人,现在若把钱一下子还进了银行,等再去银行申办贷款时,基准利率有可能会上浮10%到30%,甚至更高。

    专家提醒

    2种情况

    适宜提前还贷

    符先生还表示,两种情况的“房贷族”较为适宜提前还款。

    符先生说,因为还款利息支出通常集中在还款初期,市民需要支付大量的利息,市民如果处于还款初期,提前还贷就比较划算。 

    此外,市民如果手头资金能够支付房贷剩余尾款,却不能满足其他方面的资金需求上,来解决自身融资需求,所以这部分的人比较适合提前还贷。

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