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临近年底提前还贷“应不应该”


  年末已至,随着银行贷款越收越紧,为了早日摆脱“房奴”,不少手中有些“闲钱”的购房者都开始盘算起提前还贷,但事实上并非所有贷款人都适合提前还款。

  □新疆都市报记者 吴敏

  对于提前还贷 各银行规定不一

  市民在贷款之前要详细了解银行的相关规定,据介绍,对于提前还贷,通常情况下各银行对允许提前还贷的时间规定不同,而大多数银行还会收取一定的手续费,一般会在合同里写明。还款金额上,多数国有银行要求以1万元的整数倍还款,办理申请后,获批的周期可能在1周至20个工作日内不等。

  调查中记者发现,大多数银行表示要求至少还款一年后才可以申请提前还贷,少数银行将这个期限缩短至半年,但也有个别银行表示随时可申请提前还贷。在手续费方面,大多数银行采取多收取一个月的利息作为手续费,而少数银行表示要多收取2-3个月的利息。

  除此之外,细心的市民还会注意到,各家银行对于央行调息后的跟进时间也有所不同,很多银行规定每年1月1日调整一次(也就是说,在一年当中,无论央行多少次加息或减息,个人房贷利息调整都要在第二年1月1日才生效),而也有个别银行选择固定日或次期调整。对此专家表示,如果处在降息通道中,显然是越快调整越划算;若在加息周期中,则是越晚调整越划算,市民在贷款之前要了解清楚。

  先算账再打算 三类人不宜提前还贷 

  其实,对于要不要提前还贷,不能只看贷款余额和利率的变化,更应关注提前还贷是否真的让资金收益实现最大化。

  提前还贷之前,最好先从贷款利率、个人投资能力及个人短期资金需求等方面考虑,假设市民采用的是公积金贷款,年利率较低,如果有更好的投资项目则不需急于还款。此外,目前仍处于降息通道,短期内加息的可能性不大,对于之前在银行有借款的人来说更“合适”。

  对于是否应该提前还款,专家也给出了自己的建议。专家认为,在降息通道下三类人群不宜提前还款:一、享受7折到8.5折房贷优惠利率的客户;二、等额本金还款期已过1/3的购房者;三、等额本息还款已到中期的购房者。

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