年末已至，随着银行贷款越收越紧，为了早日摆脱“房奴”，不少手中有些“闲钱”的购房者都开始盘算起提前还贷，但事实上并非所有贷款人都适合提前还款。
□新疆都市报记者 吴敏
对于提前还贷 各银行规定不一
市民在贷款之前要详细了解银行的相关规定，据介绍，对于提前还贷，通常情况下各银行对允许提前还贷的时间规定不同，而大多数银行还会收取一定的手续费，一般会在合同里写明。还款金额上，多数国有银行要求以1万元的整数倍还款，办理申请后，获批的周期可能在1周至20个工作日内不等。
调查中记者发现，大多数银行表示要求至少还款一年后才可以申请提前还贷，少数银行将这个期限缩短至半年，但也有个别银行表示随时可申请提前还贷。在手续费方面，大多数银行采取多收取一个月的利息作为手续费，而少数银行表示要多收取2-3个月的利息。
除此之外，细心的市民还会注意到，各家银行对于央行调息后的跟进时间也有所不同，很多银行规定每年1月1日调整一次（也就是说，在一年当中，无论央行多少次加息或减息，个人房贷利息调整都要在第二年1月1日才生效），而也有个别银行选择固定日或次期调整。对此专家表示，如果处在降息通道中，显然是越快调整越划算；若在加息周期中，则是越晚调整越划算，市民在贷款之前要了解清楚。
先算账再打算 三类人不宜提前还贷
其实，对于要不要提前还贷，不能只看贷款余额和利率的变化，更应关注提前还贷是否真的让资金收益实现最大化。
提前还贷之前，最好先从贷款利率、个人投资能力及个人短期资金需求等方面考虑，假设市民采用的是公积金贷款，年利率较低，如果有更好的投资项目则不需急于还款。此外，目前仍处于降息通道，短期内加息的可能性不大，对于之前在银行有借款的人来说更“合适”。
对于是否应该提前还款，专家也给出了自己的建议。专家认为，在降息通道下三类人群不宜提前还款：一、享受7折到8.5折房贷优惠利率的客户；二、等额本金还款期已过1/3的购房者；三、等额本息还款已到中期的购房者。