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银行鼓励提前还贷 提醒:盲目还贷未必划算


广西新闻网见习记者  梁冰

今年,央行连续三次上调贷款利率,若年底前利率不再有调整,从2012年1月1日起,老房贷利率将按三次上调后的7.05%执行,意味着月供同时也将增加。每年一次的提前还贷潮是否又将到来?年底提前还贷是否划算?

1 业务办理手续简单

提前还贷潮暂未现

每年出现提前还贷潮时间都在12月,今年由于央行三次加息,促使长沙、厦门等城市的提前还贷潮从11月初就开始了。记者走访南宁各大银行信贷中心了解到,目前还未出现提前还贷潮。

11月23日上午10时许,在工商银行民主支行的信贷中心,记者看到前来办理业务的人很少。负责提前还贷业务的工作人员正在整理客户的材料,她说:“这些就是这两天申请提前还贷业务的客户所填的表格,有十多个人,不是特别多。”

“我行还未出现大量贷款客户来办理提前还贷业务。”建设银行信贷中心工作人员说,每个城市的情况都不一样,南宁也不是每年都会出现提前还贷潮的,去年没有出现过,今年的情况还得看12月份。

记者在中国银行了解到,办理提前还贷业务手续很简单。只要满足个人借款合同里注明的借款人提前还款条件,到贷款银行填写《提前还贷申请表》,工作人员会提示何时将提前还款的金额存到卡里。一个月后,银行会自动从卡里扣除提前还贷的金额,就可以成功还贷了。正常来说,提前还款需收取千分之五违约金,但会根据实际情况不同有区别处理,像一些个人借款合同里会作特别备注说明。

2 银行鼓励提前还贷

市民意见各不相同

“当然是提前还贷比较划算了。”工商银行新城支行刘经理说,利率一直在调整,以今年来说,利率上调了三次,12月应该不会再有调整,但也要等央行的通知。若是年底前没调整,2012年1月1日开始,老贷款的基准利率就从年初的6.40%,调整为最新的7.05%,如果在年底前提前还贷的确可以省去不少利息。

刘经理以“贷款50万元,等额本息还款期限20年”为例算了一笔账。如果按基准利率计算,则加息前利率为6.40%,月供为3698.49元,加息后利率为7.05%,月供为3891.52元,每月利息增加193元。总利息由加息前的38.8万元,增加到43.4元,总利息支出增加4.6万元。

目前手上有闲钱的王女士,刚申请了提前还贷业务。打算将未偿还的10万元左右的房贷一次性还清。她说:“1月1日就要执行新利率了,如果继续按月还贷,每月又要多还近百元,不如趁现在有闲钱就提前还清吧。”

而市民陆先生则认为,不需要提前还贷。因为每年年初调整的只是基准利率,他之前贷款合同签的是在基准利率基础上下浮10%,这有合同保障是不变的。也就是说,即使基准利率从6.40%调整为7.05%,陆先生依然可以享受利率下浮10%。如果他把钱提前还贷了,若再需要贷款时,不仅要按照基准利率7.05%执行,利率还会有所上浮,那就是得不偿失了。

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