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提前还贷技巧


  多次加息对很多客户来说,都考虑提前还贷。提前还贷要区别对待,如果是等额本息建议不要提前还贷;如果是等额本金,提前还贷相对可行,尤其在栽贷款周期前半部分等额本息法还是等额本金法?当前房贷还款方式主要有等额本金和等额本息两种。

  等额本金还款是将贷款本金平均分摊到每个月,同时购房者需付清上一还款日至本次还款日之间的利息;等额本息还款是把贷款的本金总额与利息总额相加,然后平均分摊到还款期限的每个月,购房者每个月还给银行固定金额。等额本息法比较适合年轻的、职业稳定的买房人,此种方法可以减轻还款人早期压力并更多享受生活,后期随着收入水平的提高,实际的还贷压力也会下降。而等额本金法比较适合于50岁以上的买房者,以应对退休后收入下降的情况,不容易产生经济负担。

  还要注意贷款合同里关于贷款利率的约定,有固定利率、混合型利率(浮动+固定)及浮动利率,前两者在固定年限内是要支付违约金的,后者在一年后就可以提前还款不需要支付违约金的。选择浮动利率的客户,在条件允许的情况下,满一年后提前还款一部门,可以缩短原先约定的贷款年限,这样也是融资理财的好办法。

  当然提前还贷并非都划算,前提是,还贷之前要算好账,因为不是所有的提前还贷都能省钱。比如,还贷年限已经超过一半,月还款额中本金大于利息,那么提前还款的意义就不大。 如果提前还贷采用缩短贷款期限的方法,提高每月还款额,就可以有效减少利息支出。这样做,既不需要占用大量的资金,也不会影响投资计划,节省的利息还比单纯抵充本金的方法更多。

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