房贷计算器2022

加息后应不应该提前还贷?


  今年以来,央行已连续3次上调贷款利率。大部分银行的老房贷将从明年1月开始执行新利率。按5年以上贷款基准利率计算,房贷利率将从今年初的6.40%上涨到7.05%,上涨幅度超过10%。

  房贷专业机构伟嘉安捷的专家说,是否提前还贷依个人情况而定。有的情况不需要提前还贷。比如,借款人贷款利率打7折时,明年的利率是4.935%,低于5.5%的5年期定存利率。如果加息后每月月供增加额并不足以对借款人日常生活造成影响,那么这部分人不需要提前还贷。因为如果选择提前还贷,那么将来再贷款购房,就不仅享受不到折扣优惠,而且要按二套房执行基准利率至少上浮1.1倍的贷款政策,借款人得不偿失。

  另一方面,如果借款人使用等额本息还款方式,还款年数已接近还款中期,这时选择提前还款也不太适合。等额本息还款是每月还款总额固定,其中还款本金递增,还款利息递减,也就说借款人前期还的利息比重较大,本金比重较少。如果借款人到还款中期再选择提前还贷的话,已经偿还了大部分的利息,提前还款的部分更多的是本金,这种情况再选择提前还贷的话意义不大。

  此外,对于资金短缺、经济能力比较有限的消费者,不宜打乱原有的理财计划。如果手头有一定的闲钱,而自己又有一定的投资理财能力的话,还不如拿这笔钱进行投资理财。

  专家指出,提前还贷比较适合那些执行上浮利率的贷款者,以及目前还处于还款初期的贷款者,因为前者上浮后的利率已经较高,而后者提前还贷节省的利息支出较多。另外,如果消费者手头确实有一大笔闲置资金且找不到合适的投资渠道,而且也没有超过房贷基准利率的投资收益,也可以考虑提前还贷。

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