房贷计算器2022

年底临近 提前还贷少之又少


  经过央行年内三次加息,从明年1月1日起,五年期以上贷款利率将升高至7.05%。大部分银行的房贷将于明年1月开始执行新利率,而随着年底的临近,眼看执行加息利率的日子越来越近了。按照五年以上贷款基准利率计算,将从今年初的6.40%上涨到7.05%,利率上涨幅度超过10%,还款负担要加重不少。可是记者日前从我省多家银行采访得知,目前到银行提前还贷的人可谓少之又少。

  房贷总量下降制约提前还贷

  记者昨日采访了房贷业务相对集中的工农中建四大行,从目前来看,并没有出现显著增多的情况,前来咨询相关业务的市民人数也与平时大致相同。相反,银行客户经理却都在鼓励有房贷的客户提前还贷。

  采访中,一位房贷经理告诉记者,今年房贷都是稀缺资源,能够贷到款的人都是优质客户,总体来看,放贷总额有所下降,所以提前还贷的人就会少,因为对于存量房贷客户而言,超过两三年的房贷,还的都是本金,再提前还意义不大。同时,今年以来CPI一直高位运行,合理负债的理财方式,实际上是赚钱的,所以好多人宁可去理财也不会提前还款。

  银行鼓励还贷成常态

  这位客户经理同时表示,过去提前还贷,还贷人不仅要缴纳一部分违约金,还要提前几个月预约。现在大部分银行都可以随到随还,而且不收违约金。业内人士分析,银行鼓励客户提前还贷有两方面原因:一是迫于存贷比压力,提前还贷可以降低银行贷款规模;二是银行面临“钱荒”,资金始终是要重点支持大客户,提前还贷的多数是普通房贷客户,银行通过让这些客户提前还贷来回笼资金,再贷给大客户。

  合理理财胜过还贷

  某银行工作人员表示,大多数市民不需急于提前还贷,一方面因为房贷是一笔相对较大的资金,并不是所有的住房贷款客户都有那么多的闲钱提前还款;另一方面,即便手头有一定的闲钱,现在投资渠道很多,不少人考虑与其提前还贷,还不如拿这笔钱进行投资理财。“普通老百姓能有几次机会从银行贷到款?手头有了闲钱去搞点投资,收益应该不会比支付的那点利息少吧?“一位百姓的说法,代表了许多房贷族的想法。”

  贴士:

  提前还贷三点注意

  如果决定了要提前还贷,需要了解清楚提前还贷的一些注意事项。

  首先,提前还贷必须问清要求。借款人想提前还贷,必须是在还款半年以上,甚至个别银行要求已经还款一年以上。银行一般要求借款人提前15个工作日提交书面或电话申请,银行接到借款人提前还贷申请后要审批,所以一般需要一个月左右的时间。此外,各家银行对于提前还贷的要求有所不同。

  其次,提前还贷文件需要准备好。借款人如果要提前还贷的话,一般要在电话或书面申请后,携带自己的身份证、借款合同到银行办理审批手续。如果是结清全部尾款的借款人,在银行计算出剩余贷款额后,便于借款人存入足够的钱来提前还贷。如果是转按揭业务的客户和业主,最好找专业的担保机构做委托公证,以免出现业主提前还款后,客户不买或是客户用首付帮业主还清尾款后业主涨价的风险。

  最后,提前还贷勿忘退保及解抵押。如果有房贷保险,借款人提前结清全部尾款后,银行会出具结清证明,借款人携带银行开具的贷款结清证明原件、原保单的正副本和发票,打电话给相关保险公司,预约退保即可。借款人在办理贷款时,银行会办理抵押登记。客户结清贷款后,一定不要忘记去解抵押。借款人要携带房产证,结清证明和抵押在银行的他项权利证去各区建委办理解抵押。这样自己的房产才可以说是完全属于自己的财产。

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