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加息了 提前还贷?


  “央行加息,我的房贷也“被“增加了!”

  圣诞节央行宣布加息,北京白领小刘27日一大早就匆忙赶到银行,要求提前还贷。

  然而到了银行他却被告知,由于没有提前预约,银行不能为他办理提前还贷。

  无奈之下,他预约了明年1月29日提前还贷。“今年最后这一趟车是赶不上了,明年只要手里有闲钱,我还会选择密集提前还贷。”小刘说。

  像小刘这样希望在今年加紧提前还贷的人不在少数。工行广安门分理处业务员证实,10月下旬央行加息以后,每天预约提前还贷的客户数量明显增加。“有的是将房子卖掉了拿到一笔钱做全部还清,提前部分还贷者的数量更多一些。”

  用小刘的话说,大家今年买房,利率是抄了央行的底,明年得按高利率还钱了,所以现在能多还一点就多还一点。

  2010年初,小刘购买的一套期房开始按月缴纳贷款。他向银行贷了120万元,签约执行的是基准利率的七折优惠利率4.16%,这是2006年以来房贷利率的最低水平。由于最新的房贷利率水平要从每年1月1日起执行,小刘能够有1年时间以最低利率水平提前还款。因此,他在这一年内“密集”还款了四次,一有闲钱就往银行跑。

  小刘算了一笔账,今年提前还款20万元,在月供不变的情况下缩短还款时间,可以节省大约20万元利息开支;而要是明年再还这20万元,节省的利息就只有11万元。

  “如果手头有钱,我会选择提前还贷,这样不仅可以减少房贷利息支出,更重要的是可以过无债一身轻的日子。房贷一般是15年甚至20年,如果不提前还贷,利息支出非常巨大。”小刘说。

  但是也有人不赞同小刘的思路。在广州工作的小李就认为,现在利率低,有钱了不如做投资。

  小李在天河区供了一套二手房,贷款80万,每月还款5000元左右,压力并不是很大。与小刘相反,小李有了闲钱就喜欢投向股市。

  有调查显示,近七成被访者明年打算在家庭财产投资上增加对股票的投入。

  “按照当前的物价水平和通胀预期,即便是加息后,实际利率还是负数,钱存银行还是缩水,负利率时代还是买股票、基金吧。”小李说。

  通胀预期下该还贷还是该买房,专家指出,需要看发贷行的实际情况。目前各家银行关于提前还贷的违约金费用规定不一,有的银行对提前还贷不收取手续费、也不规定时间;有的则规定贷款满一年后才可以申请提前还贷;还有的银行要视情况对满一年后提前还贷的借款人收取提前还款额1%的利息,或者规定享受七折利率贷款优惠者三年内不得提前还款。

  房屋贷款咨询机构伟嘉安捷认为,由于多数机构都预期明年银行将密集加息,大多数购房者的贷款利率仍将维持在较低水平,因此加息周期引发的提前还贷热在明年将继续。

  不过,专家指出,“提前还贷”必将打乱银行的资金安排,银行并不鼓励。但提前还贷的确是应对通胀的措施之一。现行规定并没有对各家银行的“提前还贷”进行具体要求,提前还贷的法律约束条件还有一些漏洞。建议投资者合理安排手中闲置资金,不必急于一时提前还贷,可以通过其它渠道进行投资,扩大自身收益。

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