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长春公积金出新规:按揭房屋提前还贷总数不能超过6次


[导读]5月4日,记者从长春市公积金管理中心获悉,为方便住房公积金借款职工(下称“借款职工”)办理提前部分偿还住房公积金贷款(下称“提前部分还款”),长春市公积金管理中心出台了关于借款职工提前部分还款有关规定的通知。

5月4日,记者从长春市公积金管理中心获悉,为方便住房公积金借款职工(下称“借款职工”)办理提前部分偿还住房公积金贷款(下称“提前部分还款”),长春市公积金管理中心出台了关于借款职工提前部分还款有关规定的通知。

提前还款每次间隔时间至少12个月

通知指出,若提前还贷,借款职工须已按时足额偿还住房公积金贷款1年以上。贷款期在5年以内的,还款期间可办理1次提前部分还款;贷款期在10年以内的,还款期间可办理2次提前部分还款;贷款期在15年以内的,还款期间可办理3次提前部分还款;以此类推,总数不能超过6次。

办理提前部分还款的,每次间隔不得少于12个月。单次办理提前部分还款的金额不得低于5万元。

办理提前部分还款时,借款职工个人住房公积金账户内应保留可足够偿还1年贷款本息的余额。也就是说,如果借款职工每月还款金额为1000元,那么办理提前部分还款时,其个人公积金账户中至少有12000元的余额。

不得用账户余额与现金组合进行提前部分还款

此外,对于借款职工的提前还款的资金组合方式方面,长春市住房公积金管理中心指出,借款职工不可用个人住房公积金账户内余额与现金组合进行提前部分还款;借款职工和共同借款人不可用各自个人住房公积金账户内余额组合进行提前部分还款。

同时,已签订冲还贷协议的借款职工办理提前部分还款适用本规定。与提前部分还款业务相关的未尽事宜,按《长春市个人住房公积金贷款管理办法实施细则》(长住金字〔2013〕8号)执行。

部分还款后借款人仍可选择月供方式

记者查阅《长春市个人住房公积金贷款管理办法实施细则》(长住金字〔2013〕8号),《长春市个人住房公积金贷款管理办法》的第十六条第二款指出,借款人办理部分还款后,可以选择月还款额不变、还款期限缩短,也可以选择还款期限不变,月还款额减少。同时,正常按程序公积金贷款偿还一年后方可办理提前还款;公积金贷款偿还不足一年如遇特殊情况,须经中心审核同意后方可办理提前还款。

新闻延伸:全额提前还贷是否合适?

那么对于公积金贷款者,如果进行全额提前还贷是否合适呢,就此,记者咨询了相关人员,该人员表示,提前还贷应该根据个人的经济情况综合进行考虑,不能仅仅考虑到利率变化,还需要考虑到自己短期资金需求、个人其他投资能力等因素。同时,如果出现了下列情况,个人进行提前还贷的意义也就不大了。

第一种,采用等额本金还款方式,还款期已过30%的购房者。由于等额本金是将贷款额总额平分成本金,根据所剩本金计算还款利息。也就是说,这种还款方式越到后期,所剩的本金越少,因此所产生的利息也越少。在这种情况下,当还款期超过三分之一时,借款人已还了将近一半的利息,后期所还的更多是本金,利息高低对还款额影响不大。

第二种,采用等额本息还款已到中期的购房者。等额本息还款把按揭贷款的本金总额与利息总额相加,然后平均分摊到每个月中。其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。也就是说,每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。到了还款中期,已经偿还了大部分的利息,因此采取提前还款就没有太大的必要了。

关心问题汇总:

为了更加方便市民了解公积金提前还贷相关事宜,记者查阅了长春市住房公积金网站的相关页面,对提前还贷涉及到的关注问题进行汇总。

提前还款是否多付了利息?

由于住房公积金贷款是根据贷款余额实行按日计息,如果是一次性还款的,提前还款时根据贷款金额,在利率不变的基础上按实际贷款天数计息。因此,提前归还住房公积金贷款不会多付利息。

提前偿还公积金贷款是否收取违约金?

不会收取违约金。

提前结清住房贷款后,能否提取住房公积金?

职工提前结清住房贷款并符合提取条件的,须在结清后的12个月内办理提取业务。提取金额合计不得超过自上次提取时间至结清时的实际还款额扣除12个月还款付息额后的金额。

提前还贷后,如何办理注销抵押手续?

应持中心出具的提前结清贷款证明,如果是现产抵押的还需要《房屋他项权证》以及《房屋所有权证》。

公积金还款由哪些方式?

借款人应按借款合同约定的还款方式和实际的还款计划按月偿还贷款本息。

还款方式分为等额本息还款法和等额本金还款法两种,借款人在申请贷款时可以任选其一。

(一)等额本息还款法。贷款期内每月以相等的额度平均偿还贷款本息。

(二)等额本金还款法。每月等额偿还本金,贷款利息随本金逐月递减。

东亚经贸新闻记者 单立国 

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