“你按揭了吗？”拿这句话去问100个已经购房的人，估计得有80%以上的购房者会告诉你，“按揭了”。如果有人再问，“利息这么高，你提前还了吗？”那回答可能五花八门，当然，针对不同的人，这是有选择性的。
通货膨胀、物价上涨、钱不值钱……面对众多问题，想想家里还有房贷，每个月还给银行的利息，你是否在想：嗯，我是该把钱给提前还了，这样省钱，抵御风险。现在，五年以上贷款利率为6.6%，要不要提前还贷？在咨询了理财专家后，我们得到的答案是：最直接的节省成本的方式是提前还贷或者一次性付款。
想省钱，提前还贷是硬道理
优点：省了不少利息，那也是钱啊！缺点：需要缴纳违约金
适合人群：闲置资金、存款富足、无其它投资渠道
市民陈先生于2005年购了一套商品房，银行按揭26万元，贷款期限是20年，他已经还了6年，每月还款在1700多元到1800多元之间（根据当年的利息有变动）。
记者用网上的提前还款计算器给陈先生算了笔账，按照目前的利率下限计算，到2011年3月，陈先生已还款总额有近13万元，其中还利息近8万元，本金5万元，如果陈先生要提前一次性全部还掉，则需要还给银行21万元，提前还贷可以节省利息9.2万元。
通常提前还贷需要缴纳违约金，如中行是补交两个月的利息，各家银行都有不同的额度。
记者从各大银行的浏阳支行获悉，从最新的业务变动来看，提前还贷的市民并不太多，不过咨询的倒也不少。
四类情况不宜选择提前还贷
投资收益率高于贷款利率
对于提前还贷，理财专家一般会根据贷款者个人的具体情况给出建议，其中一条就是，如果你的投资收益高于贷款利率，则没有必要选择提前还贷。
如果一些借款人手头上有其它投资理财项目，如股票、基金、债券等，如果投资收益率高于贷款利率，投资收益将高于贷款利息支出，借款人大可不必提前还贷，可将资金用于投资。
如果借款人只是将资金存在银行，近期内没有投资计划，按照加息后的存贷款利率，五年期的存款年利率为5.0%，而同期的贷款利率则为6.45%，存贷利差较大，这种情况下与其存入银行，倒不如选择提前还贷。
首套房贷款人不宜提前还贷
银行对于不同情况的借款人来说，利率折扣是不同的，如当初签合同时享受到的7到8.5折优惠利率的首套房借款人，已经属于银行贷款利率中最低的了。以8.5折计算，26万元20年的首套房贷款，加息后每月月供增加额不足60元，根本不足以对借款人日常生活造成影响。
而如果这部分人选择提前还贷后，如果再贷款买房，银行对其将毫无优惠，而是按照第二套房执行上浮1.1的利率，借款人可谓得不偿失。
所以专家建议首套房的借款人，如果加息后的月供不会威胁到生活的话，还不如尽情享受首套房的优惠利率，不要选择提前还贷。
等额本息还款已到还款中期
如果使用的是等额本息还款方式的借款人，还款年数已接近还款中期，这时候选择提前还贷也不太明智。
等额本息还款是每个月还款总额固定，其中还款本金递增，还款利息递减，也就是说借款人前期还的利息比重大，本金比重少。
如果借款人到还款中期再选择提前还贷的话，已经偿还了大部分的利息，提前还款部分的则更多是本金，这种情况提前还款的意义不大。
等额本金还款期已过三分之一
对于使用等额本金还款的借款人，专家建议，等额本金是将贷款总额平分成本金，根据所剩本金计算还款利息，随着还款时间的增加，所剩本金减少，还款利息也越来越少，当还款期超过三分之一时，其实借款人已还了一半的利息，如果再选择提前还贷的话，偿还更多的还是本金，不能有效地节省利息支出。
提示：提前还款三注意
第一，对于违约金，各家银行都有加大的差异，有些是在银行规定的年限限制内提前还款的话，需要收取一定比例的违约金，数额不等，尤其是之前享受过首套房7折利率折扣的二套房改善型借款人，要看一下当时与银行签订的借款合同，有的个别银行不允许借款人提前还贷，有的银行需要支付一部分违约金才可以提前还贷。
对于提前还款，记者提醒，借款人最好是利用网络上便利的提前还贷计算器进行计算，这可是一目了然。
第二，提前预约。根据借款人与银行签订的合同，提前还款的借款人需要提前7-15个工作日，甚至提前一个月向银行提出书面申请，并约定还款日。
第三，金额限制。对于提前还款的金额，银行一般规定为万元的整数倍，当然也有个别银行要求是6个月的还款额以上的。