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房贷月供上调在即 提前还贷因人而异


房贷月供上调在即 提前还贷因人而异

提前还贷需充分考虑成本和风险

  “1月1日房贷利率要调整了,近几天在银行预约提前还贷的市民络绎不绝。”12日,武汉中国银行宝丰支行柜台人员告诉记者,央行10月加息,按照签订的合同,银行一般会在次年的1月1日进行同向调整,而且市场预言还会第二次加息,不少市民在考虑提前还贷。

  是不是每个人都适合提前还贷?各家银行对提前还贷又有什么规定?近日来,记者咨询了银行的相关人士。银行人士提醒,提前还贷要因人而异,比如有更好投资渠道的客户或首套房客户,都可以暂不提前还款。此外,提前还贷要早作准备,一般需要提前和银行预约。

  两类人群不宜提前还贷

  现场询问贷款事宜的市民李先生十分“纠结”:“如果再次加息,每月利息就要多近100元;要把手上的钱提前还贷吧,又觉得通货膨胀下,应该做些资产投资,还贷后想再贷款就难了。”

  究竟什么样的人群适合提前还贷?中行理财师余艳建议,市民不要盲目提前还贷,要因人而异。

  比如,有良好的投资收益渠道或者是首套房贷客户,可以暂不提前还款。对于首套房贷客户,主要是考虑加息通常都是幅度不很大,而利率折扣才是关键。比如10月份5年期以上贷款加息20个基点,如果以同样的幅度再加5次息,贷款基准利率达到7.14%,七折后为5.0%,仍低于现行利率的八五折5.22%。“此外,使用等额本息还款方式的借款人,如果还款年数已接近还款中期,提前还贷也没有必要。”余艳解释,等额本息还款是每月还款总额固定,其中还款本金递增、还款利息递减,也就是说借款人前期还的利息比重较大、本金比重较少。如果借款人到还款中期再选择提前还贷的话,已经偿还了大部分利息,提前还款部分则更多的是本金。这种情况下再选择提前还贷意义不大。

  农行个金部人士也提醒市民,提前还贷应充分考虑成本和风险。该人士指出,还钱容易再借难。“提前还贷”虽然可以解决目前面临的还贷压力,但将来再有融资需求想找银行借钱就难了,到时的融资成本将远远大于目前的融资成本。因此提前还贷前,要综合考虑日后的资金需求,莫为眼前的一时“节省”,造成将来更大的支出。

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