提前还贷需充分考虑成本和风险
“1月1日房贷利率要调整了，近几天在银行预约提前还贷的市民络绎不绝。”12日，武汉中国银行宝丰支行柜台人员告诉记者，央行10月加息，按照签订的合同，银行一般会在次年的1月1日进行同向调整，而且市场预言还会第二次加息，不少市民在考虑提前还贷。
是不是每个人都适合提前还贷？各家银行对提前还贷又有什么规定？近日来，记者咨询了银行的相关人士。银行人士提醒，提前还贷要因人而异，比如有更好投资渠道的客户或首套房客户，都可以暂不提前还款。此外，提前还贷要早作准备，一般需要提前和银行预约。
两类人群不宜提前还贷
现场询问贷款事宜的市民李先生十分“纠结”：“如果再次加息，每月利息就要多近100元；要把手上的钱提前还贷吧，又觉得通货膨胀下，应该做些资产投资，还贷后想再贷款就难了。”
究竟什么样的人群适合提前还贷？中行理财师余艳建议，市民不要盲目提前还贷，要因人而异。
比如，有良好的投资收益渠道或者是首套房贷客户，可以暂不提前还款。对于首套房贷客户，主要是考虑加息通常都是幅度不很大，而利率折扣才是关键。比如10月份5年期以上贷款加息20个基点，如果以同样的幅度再加5次息，贷款基准利率达到7.14%，七折后为5.0%，仍低于现行利率的八五折5.22%。“此外，使用等额本息还款方式的借款人，如果还款年数已接近还款中期，提前还贷也没有必要。”余艳解释，等额本息还款是每月还款总额固定，其中还款本金递增、还款利息递减，也就是说借款人前期还的利息比重较大、本金比重较少。如果借款人到还款中期再选择提前还贷的话，已经偿还了大部分利息，提前还款部分则更多的是本金。这种情况下再选择提前还贷意义不大。
农行个金部人士也提醒市民，提前还贷应充分考虑成本和风险。该人士指出，还钱容易再借难。“提前还贷”虽然可以解决目前面临的还贷压力，但将来再有融资需求想找银行借钱就难了，到时的融资成本将远远大于目前的融资成本。因此提前还贷前，要综合考虑日后的资金需求，莫为眼前的一时“节省”，造成将来更大的支出。