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提前还贷是否合算


文/见习记者 王旻

刚毕业一年的邵先生与父母合力于2009年12月购买了一套126平方米的商品房,贷款40万,期限为30年,月供近2000元,加息之后每月也就多支出了40多元,这也就是两包烟钱。邵先生表示,他不准备将年终奖用于提前还贷,一来手头总要有点钱应急,另外考虑到近期有结婚的打算,平时花费也比较大。

近日,记者采访了本市几家大型国有商业银行,了解到市民提前还贷量基本与平时持平,提前还贷风潮并没有出现。

“与历年同期银行利率相比,目前按揭贷款利率相对处于较低水平,还贷压力尚在市民承受范围之内。”中国建设银行常熟支行个人贷款中心客户经理陈佩芬告诉记者,在这种情况下,大部分是理财观念相对保守的市民前来咨询,主动选择提前还贷的市民并不多。另外10月份央行上调利率的幅度不大,市民对于这种“温水煮青蛙”每月几十元的还款增额敏感度较低。

“对于在按揭贷款时享受到了7.5折或是8折优惠利率的市民,根据合同规定,即使上调基准利率,大多数市民依然能够享受到相应的折扣。”陈佩芬表示,以5年以上长期贷款利率为例,10月份加息后基准利率为6.14%,如果享受7.5折利率,则优惠利率为4.605%,如果享受8折利率,则优惠利率为4.912%。这样一算起来其实利率还是很优惠的,在现在国家提高准备金率、收缩银根的大背景下,如果市民再想办理按揭贷款的话,那么是很难再拿到如此大折扣的利率了。

“在目前通胀预期较为强烈的背景下,选择提前还贷还是投资一些收益较高的理财产品要视市民个人具体情况而定,不可盲目跟风。”中国银行常熟支行个人金融部高级风险经理许俊华说,如果市民手头有一部分闲置资金,又不善于投资理财产品的话,鉴于明年可能继续的加息风潮,可以选择提前还掉部分贷款。但对于善于理财投资的市民来说,只要投资收益能够大于同期银行贷款利率的话,那么不妨拿出一部分资金投入近期比较热门的黄金、股市和基金等市场。做玉器生意的章女士称,该行业对于流动资金需求较大,利润率也高于同期银行贷款利率,如果有富余资金会考虑继续加大投入,不会提前还贷。

上述两位专家表示,对于单独使用公积金贷款的购房者,由于公积金贷款利率与同期银行商业贷款利率相比上调幅度略低,建议市民不必提前还贷。对于使用公积金和商业贷款组合贷款方式的购房者,如有还款需求,可先偿还商业贷款部分。

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