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年末要不要提前还贷?


年终岁末,按照习惯,不少有房贷的市民开始计划提前还贷,以减轻每月的还款压力。但是由于2013年央行没有加息,2014年5年以上的贷款利率将会按照2012年执行的标准执行,也就是说房贷客户明年的月还贷额并未增加,所以今年提前还贷的客户量并没有明显的增长。

贷款利率PK投资收益

“年底手里有闲置资金,是提前还房贷,还是买银行理财产品,需要看成本和收益比较。”招商银行合肥分行理财师丁蕾昨日表示。简单而言,假设市民有10万元,是拿来提前还贷,还是买银行理财,要看哪个利率更高。

丁蕾介绍,年底银行理财产品收益率都明显提高,“以招行为例,现在期限在1个月左右的低风险理财产品,预期年化收益率能达到6.7%-6.8%,门槛也只需5万元;100天左右的,预期年化收益率在6.5%左右,也是5万元起购。”查询发现,目前5~30年(含30年)贷款,也就是大部分人的住房贷款,央行基准利率为6.55%;如果市民的房贷利率享受7折,实际房贷利率为4.585%;享受8.5折,房贷利率为5.5675%;9折则是5.895%,都比当前银行理财产品的预期收益率低;如果房贷利率上浮10%,达到7.205%,则比大部分理财产品利率要高。

货币在贬值投资有收益

丁蕾表示,一方面,市民手中的闲置资金拿来买银行理财产品,能获得比贷款利率高的收益率,不仅能弥补贷款的成本,还有额外收益;另一方面,市民还需考虑通货膨胀的因素。“物价上涨,手里的钱越来越不值钱。10年前的1万元,放到现在,已经没那么“值钱”了,购买力在缩水;同样,现在的1万元,到10年后,也是如此。”

另外,省城一家股份制银行个贷部门人士也表示,有些市民的贷款如果已经还到了一定期数,即使提前还款,节省的更多的是本金,而不是利息,提前还贷意义不大。“尤其是利率享受了优惠的市民,更不建议提前还贷,因为利率有优惠现在是“占便宜”的,提前把贷款还了,以后再办贷款,利率是上浮的,相对不划算。”

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