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不提前还款可赚千元贷款金?


不提前还款可赚千元贷款金?


    ●记者调查:央行两次降息年底都不急着还贷
    “现在,我提前还贷划算吗?”朋友杨先生日前向记者咨询称,他去年在城区购买了一总价为35万元左右的房,当时向中国工商银行贷款了24.5万元,分10年还款,按当时的基准利率来计算月均还款金额为2850元,今年央行两次降息,不知提前还款是否划算。
    中山工行工作人员告诉记者,每年10月份开始,诸如杨先生这样的想提前还款的客户会开始增多,因为从第二年元月开始,每月按揭将会按照最新的利率来计算,也就是说每月按揭可能会增加,特别是前几年加息进入快车道时,年底提前还贷的人数都会很多。
    “不过,今年央行两次降息,年底前来提前还款的客户数量大大减少,”该工作人员告诉记者,从明年开始,房贷将执行降息后的利率,这样房贷利率就比之前的更加“便宜”了,自然还款动力就没有利率高的时候那么强烈。
    记者走访城区多家商业银行发现,银行办理业务的人依旧不少,但前来银行办理提前还款的人寥寥无几,而前来开通短期保本型理财产品的人数却增加了不少。中山路工行的工作人员表示,到目前为止,前来排队提前还款的人数同比去年约降三成。
    ●帮你算账:推迟还款可“赚”千元贷款金
    对于一般贷款人来讲,究竟年底若不提前还款能省下多少钱呢,是否比较划算?哪些人又是适合提前还款的呢?记者采访了某商业银行理财部经理陈文凯。陈文凯说,就以一套总价为60万元,采用等额本息贷款20年贷款为例,明年按最新一次的降息标准来计算,其每月还款金额仅为3143元,而此前每月还款金额为3268元,也就是说按最新的利息计算其每月少还了125元,一年少还了1500元。
    “对于二套房贷款者来讲,利率差就更加明显了。”陈文凯表示,明年一月一到,这些贷款者的每月按揭减少的额度也就越大,“但也并不是主张所有的贷款者都不提前还款,手里有闲钱的贷款者就可提前还,以减低风险指数。”
    他建议,对于未享受打折贷款、甚至利率还上浮的购房者,手里有闲钱,又无其他较好的投资渠道,可以考虑提前还贷,提前还贷还分为部分提前还和全部提前还,购房者可以根据自身财务情况,并结合贷款时和银行之间所签署的合同约定进行选择。
    ●温馨提示:提前还贷大概需要一个月时间
    倘若贷款人要提前还款,需要走什么样的程序,大概多久可以审批下来?陈文凯表示,目前,中山大部分银行都规定需要提前还款的,必须是要在还款有半年以上的,个别要求还款要在一年以上,走完整个提前还款手续程序一般需要一个月左右的时间。
    “要提前还贷的话,一般要在电话或书面申请后,携带自己的身份证、借款合同到银行办理审批手续。”银行工作人员表示,如果是结清全部尾款的借款人,在银行计算出剩余贷款额后,便于借款人存入足够的钱来提前还贷。如果是转按揭业务的客户和业主,最好找专业的担保机构做委托公证,以免出现业主提前还款后,客户不买或是客户用首付帮业主还清尾款后业主涨价的风险。
    有银行人士还提醒说,贷款人提前结清全部尾款后,银行会出具结清证明,借款人携带银行开具的贷款结清证明原件、原保单的正副本和发票,打电话给相关保险公司,预约退保即可。借款人在办理贷款时,银行会办理抵押登记。客户结清贷款后,一定不要忘记去解抵押。同时,借款人要携带房产证、结清证明和抵押在银行的他项权利证去各区建委办理解抵押。这样,自己的房产才可以说是完全属于自己。
    又到年底还贷时,今年“房奴”似乎很淡定。记者日前走访城区多家银行了解到,今年央行两次降息给提前还贷的 “房奴”泼了冷水,到申请提前还贷排队的人数不像往年那般火爆,同比约降了三成左右,在享受优惠利率的“房奴”精明地选择将闲钱用在其它投资渠道方面,借银行的钱再生钱。

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