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提前还款限制不少 房贷"门槛"高了?


  近日,多家媒体刊发了天津市部分银行房贷优惠“取消”的消息,引起了市民的关注。一些读者还致电本报“消费直通车——今晚3·15热线”反映银行要求提前还贷的市民必须提前预约,种种限制条件令人不解。对此,本报记者到天津市约20家银行的基层网点进行了调查。

   大部分银行仍有优惠

  记者连日对约20家银行设在市区的基层网点进行了房贷优惠调查。调查结果显示:能对首套房贷款利率提供最低8.5折的银行有:建行、农行、交行、招行、浦发、兴业、深发展、渤海、天津银行、上海银行、大连银行,甚至包括汇丰、东亚银行等在内的多家外资银行也能提供同等优惠。对房贷目前执行基准利率的包括:工行、中行、光大、浙商等银行。河北银行提供最低9.5折利率,并强调“只贷款一手房”。

  据推出首套房贷款8.5折优惠利率的几家银行高层人士介绍,尽管当前楼市处于宏观调控中,但对居民合理的住房需求、合理的贷款需求,银行会一如既往地支持。

  而在执行基准利率的银行中,一家大型银行人士表示该行从年初以来就未推出优惠利率。少数股份制银行人士透露,受今年存款下滑影响,银行为维持规定的“存贷比”,信贷资金偏紧,目前银行正在全力支持中小企业贷款,而并没有力推房贷业务,因此对房贷不会采取优惠利率。金融业内人士普遍认为,一方面房贷优惠幅度不会进一步放大,另一方面,随着利率市场化,“一刀切”式收紧首套房利率优惠也不可能出现。

   提前还款限制不少 在提前还款方面,据一些市民反映,多家银行不仅限制条件不同,甚至同一银行下属的不同支行的条件还不同。市民李先生致电本报“消费直通车——今晚3·15热线”反映他家在天津市两家大型商业银行贷款,提前还贷必须要等3周以上,而自己一打听有的银行只需等3天就行。他认为自己“主动还钱是帮银行减少贷款额度紧张问题,不应该被打击还款积极性”。

  记者走访被反映的两家银行确认问题属实。一家大型国有控股银行的和平支行对有意向提前还房贷的客户要求提前一个月进行预约申请,而河西支行则表示客户办理房贷提前还款需提前三个月进行预约。银行方面解释说,每笔贷款从发放到收回是有资金管理计划的,而大量的提前还贷业务需要银行重新修改资金计划,专业测算工作需要相应支出,为了减少对其他资金业务的影响,因此需要提前预约。同一银行的不同支行之间存在现金管理考核的差异,因此也会存在提前还贷预约时间的差异。

  同时记者采访了解到,一般大型银行关于提前还贷的预约时间都在一个月以上,只有少数股份制商业银行要求的预约时间在一周内。多家推出首套房贷款8.5折优惠利率的银行也对提前还贷有其他限制:有的规定“一年以内提前还款需交贷款额1%的违约金”,有的规定“三年以内提前还款则需交一个月利率的违约金”,还有的细化到“一年以内提前还款需交千分之三的违约金,两年以内千分之二,三年以内千分之一”。此外,尽管有的银行不收取违约金,但是有“贷款期间只能三次还款”、“一年之内不得还全款”等限制条款。一些法律专业人士指出,银行必须在贷款合同中明示提前还款条款,否则涉嫌侵害贷款人利益。

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