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提前还款？从心理上来看，有一种把压了很久的石头一下子搬开的痛快感。然而，并不是所有的提前还款都对贷款人有利的，具体要看个人情况。
案例1：陈女最近刚刚把剩余的24万元房贷提前还清了。2006年，陈女士向银行按揭贷了47万元买房，供30年。此前她曾还款共计23万元，并改为15年还款。贷款利率一直是基准利率的70%，也就是4.58%，每月还贷1770元。
点评：投 资收益与房贷利率持平的，提前还贷并不明智。提前还房贷的核心在于，同样的资金能否找到收益高于房贷利率的投资产品。而从陈女士的情况看，房贷利率相当 低，仅为4.58%，目前银行低风险理财产品的收益率高于这个水平的一抓一大把，基本在5.5%-6%的水平，完全没必要提前还贷。
三种情况不适合提前还贷
一、签订贷款合同的时候享受7折到8.5折的利率优惠。
由于已享受较低折扣的利率优惠，目前又处于降息通道中。若央行在年内无降息动作，即使明年1月1日按照最新利率执行，利息也只会比前期更低。
二、等额本金还款期已过1/3的购房者。
由于等额本金是将贷款额总额平分成本金，根据所剩本金计算还款利息。也就是说，这种还款方式越到后期，所剩的本金越少，因此所产生的利息也越少。在这种情况下，当还款期超过1/3时，借款人已还了将近一半的利息，后期所还的更多是本金，利息高低对还款额影响不大。
三、等额本息还款已到中期的购房者。
等额本息还款把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到每个月中。其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。也就是说，每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。到了还款中期，已经偿还了大部分的利息，因此提前还贷意义也不大。
案例2：王先生在2008年向银行贷款80万元购买了第二套房，签约时执行的是上浮1.1倍的利率，借款期限为30年，还款方式是等额本息。
点评：虽 然目前处在降息通道中，但是王先生当初买房时执行的是1.1倍的利率，按照现在的利率来看，其负担的利息高达7.75%，相对目前的贷款利率水平来看是较 高的。此外等额本息还款方式的利息支出通常集中在还款初期。王先生的借款期限是30年，目前只还了6年，因此提前还款是可取的。
提前还款的几种情况和方式
提前还款包括提前全部还款、提前部分还款且贷款期限不变、提前部分还款的同时缩短贷款期限等不同情况。银行一般会提供哪几种提前还贷的方式呢？
第一种，全部提前还请。将所有的贷款一次还清，无疑是最好的，这样可以少交很多利息，但是对于已交的利息则不退还。
第二种，部分提前还款，剩余每月还款额保持不变，缩短还款期限。这样的话可以减少很多利息。
第三种，部分提前还款，剩余每月还款额减少，但保持还款期限不变。这样可以减小月供，缓解压力。
第四种，部分提前还款，剩余贷款减少月还款额+缩短还款期限。这种也可以节省很多利息。
在部分提前还贷中，还有一种情况是将每月还款额减少，同时将还款期限缩短，改变还贷方式——例如由等额本息换成等额本金还款方式。
↑选择不同的方式节省的利息支出是不同的，其中一次性提前还贷节省的利息支出最多。在选择之前，计算出不同方式下的还贷结果后，要结合经济实力、综合考虑时间、机会成本来确定自己的最佳方式。
重要的事情提醒一遍
1、别忘了退保
在借款人提前偿还全部贷款后，原个人住房贷款房屋保险合同此时也提前终止。按有关规定，借款人可携带保险单正本和提前还清贷款证明，到保险公司按月退还提前缴的保费。所以提前偿还全部贷款后，别忘了从保险公司、税务部门拿回属于自己的钱。
2、别忘了退税
购 买商品房时，应将可退税的家庭成员全部作为房地产权利人写入买房合同，并且在签订合同、支付房款后即办理“购房者已缴个人所得税税基抵扣”申请，取得本人 的“税收通用缴款书”。提前偿还全部贷款后，即可取得房地产证，应在办妥房地产权利证明后的6个月内，前往税务部门办理退税手续。