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年末现“提前还贷”小高潮 提前还贷未必划算


年末现“提前还贷”小高潮 提前还贷未必划算

时间:2014年12月27日 10:02:20 中财网

  年终奖到手加上房贷新政刺激,年底,不少“房奴”涌入银行办理提前还贷手续,希望提前摘掉“房奴”的帽子。
  “提前还房贷未必划算。”银行个贷方面的人士在接据记者采访时称,使用公积金贷款或享受7折利率商业贷款的“房奴”,以及还款多年的“老房贷”别急着提前还款,不少业主忽略了赔偿违约金的条款。
  年末现“提前还贷”小高潮
  市民詹先生在2008年购置了一套位于街道口的商品房,“央行降息那段时间股票跟疯了一样,运气好,小赚了一点,加上年终奖想提前多还点贷款。”
  “央妈”在11月22日下调了存款基准利率,在武汉,包括农、建、工、中四大银行在内的多家银行,存款利率已上浮到顶,五年期定存利率达5.10%。
  进入12月以来,咨询提前还贷的客户数量不少。“每天都能接到5、6组电话。”一银行工作人员表示,每到年末,提前还贷的人会多一些。
  老“房奴” 提前还款不划算
  “提前还贷划不来。”但银行负责个贷的经理人则大多建议此种情况不用着急提前还贷。如果已还款多年,比如总共贷款20年,已还款5年以上,等于已支付了大部分利息,提前还贷的意义就不大了。特别是2008年、2009年买房享受7折优惠的业主,他们的贷款利率远远低于现在的五年期定存利率,也用不着提前还贷。
  “如果是商业贷款的话,降息以后,五年以上贷款基准利率下调为6.15%,高于银行定存利率,提前还贷似乎是有意义的。”建设银行(601939)负责个贷业务的陈经理说,大部分房贷都是“等额本息”还款,还款利息支出通常集中在还款初期。
  房贷提前还可能得交“违约金”
  此外,置业者还忽略了一个问题:提前还房贷,除了要提前向银行申请外,还可能要交纳一定的“违约金”。
  湖北瑞通天元律师事务律师冯朝晖提醒打算提前还贷的业主,先找找贷款合同,看一看“提前还款“的相关约定,贷款合同中还可能有专门附件来约定相关事宜。并联系贷款银行进行咨询,除了解自己是否要交“违约金”外,还应清楚提前还款的金额是否有硬性规定。
  如果目前是降息趋势,以前若选择的是房贷固定利率,那就赶紧转为浮动利率才划算。不过,“固定”改“浮动”需要支付一定数额的违约金。
  此外,不同银行对提前还贷也有不同规定,“违约金”如何交纳不尽相同。记者了解到,各银行对“违约金”的收取额度为提前还款额的1%-5%不等。

□ .刘.倩.雯  .长.江.商.报

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