针对此次加息，分析人士认为，其作用是一柄“双刃剑”：一方面有利于缓解中国居民储户负利率局面；另一方面，也在一定程度上抬升了中国企业和房贷消费者的融资成本。实际上，基准利率调整后，个人住房公积金贷款利率也相应调整。自此，5年以上商业贷款利率已上调为6.8%，个人住房公积金贷款利率上调为4.7%，消费者贷款买房的成本也随之上升。
加息对房贷的影响到底有多大？有业内人士算过一笔账：以一套总价150万元的住房为例，商业贷款100万元，分30年还清。按等额本息还款计算，本次加息前(基准利率为6.6%)，月均还款额为6386.59元。加息后，基准利率变为6.8%，月均还款额为6519.25元，房贷族每月增加还款132.66元。
而相比2010年10月20日之前5年期以上贷款5.94%的基准利率，当前利率已累计提高了0.86个百分点。个人住房公积金贷款五年以下(含五年)和五年以上分别提高至4.2%和4.7%，均较之前提高了0.2个百分点。按照利率5.94%计算，100万元30年期贷款，月均还款额为5956.98元，4次加息后每月多还562.27元，总利息支出增加超过20.24万元。
除商业贷款利率提高外，公积金贷款利率也在跟涨。据悉，目前首套房商业贷款与公积金利率差高达2.1%，而之前这一数据仅为1.14%。银行理财专家介绍，目前同样以贷款100万元期限30年为例，商业贷款的月供为6519.25元，公积金仅为5186.38元，房贷族每月少还1332.87元。（具体数据请参见附表）
上述数据仅针对基准利率而言，如果考虑到借款人以前享受到的房贷利率优惠政策，贷款成本的增加更明显。事实上，4次连续加息的同时伴随着房地产调控不断升级，且紧缩政策导致银行信贷资源趋紧，购房者申请8.5折优惠利率房贷已变成奢望。若把现在的基准利率房贷与半年前的8.5折优惠利率房贷相比，同样是等额本息20年期100万元个人商业房贷，基准利率贷款的月还款额为7633.40元，高出85折优惠利率房贷1006.74元，累计支付利息更是高出241617.43元。换言之，在4次加息及优惠利率房贷取消的双重影响下，购房贷款者的利息支出增加约四成。
但理财专家同时提醒，目前贷款利率调整常用的是次年调整方式，也就是说，无论一年之内央行多少次调整贷款利率，贷款利率也暂时沿用年初的，直到次年1月1日才随之调整。
因此，借款人选择在真正调息之前还款即可，并不一定要急于马上还款。专家认为，计算提前还款是否划算，核心问题当然就是看还款之后节省的利息支出是否大于不还款带来的利息收入。对于不同的房贷族而言，提前还款是否划算不能一概而论，需考虑到房价的增长率和利息调整的时间因素。
此外，在现行利率下，一部分人也无需提前还款。北京银行营业部财富中心理财师王薇对这四类无需提前还贷的人进行了归纳：
第一类是仍需支付违约金的贷款者。对于在较短时间内即要求提前还款的客户，各家银行均有不同的违约金要求。以建设银行为例，规定如在贷款发放一年（含一年）以内提前偿还部分或全部本金，贷款人需按该次提前归还本金额的3%作为违约金。违约金随支付年限减少，3年以上则不需支付。如房贷100万元，一年内贷款人如提前偿还全部本金就需支付3万元违约金。而如果是以20年，8.5折利率优惠计算，两次利率提高后，需要多支付的利息总额也仅在5万元左右。这种情况下，不如“等一等”，待不需支付违约金时再做偿还。
第二类是那些享受最大利率优惠的人。如果市民的房贷享受基准利率打7折的优惠，提前还贷可能不划算。因为还贷后若要再找银行贷款，利率将更高。即使央行两次加息后，这类市民的5年期以上贷款年利率也才4.48%，远低于重新贷款所需的利率。
第三类是已经还贷很长时间的贷款人。一般来讲，贷款的利息与本金之间的比例基本是这样的，贷款最长年限是30年，通常分为三段，即10年、20年、30年。无论等额本息还款法还是等额本金还款法，10年的贷款利息，接近本金的1/3左右；20年的贷款利息，接近本金的2/3；30年的贷款利息，本息接近相等。
第四类是那些投资理财能获得较高收益的人。如果市民手里的钱投资理财，年收益率能够高过5年期以上的房贷利率6.4%，那不如不还，依然让“钱生钱”。