房贷计算器2022

还款初期比较适合提前还贷


提前还贷有门道  量力而行效果好

  本报讯 (记者代希奎)贷款买房后,若手头有了些钱,那么提前还贷好不好呢?又需要注意些什么呢?某商业银行理财师表示,如果处在还款初期,提前还贷比较划算,如果处于还款后期,提前还贷则没有必要。此外,如果当初贷款利率较低,当时手头又充裕,可以不选择提前还贷,而将钱投资在理财产品上,那么将比提前还贷更为划算。

  银行未必欢迎提前还款

  某商业银行理财师朱丹说,从借款人自身角度出发,处于还款初期的借款人提前还贷是比较划算的,因为还款利息的支出一般都产生在还款的初期,而到了后期,其实已偿还了大部分利息,提前还贷并不合适。 

  那银行对客户提前还贷是什么反应呢?按照常理,借出去的钱提前回到自己手中,按理说贷款人应该高兴。但是银行并非如此,银行实际上不太欢迎客户提前还贷款。在银根紧缩的环境下,提前还款会打乱银行原有的贷款配比和放贷计划。

  尤其是在借款人还贷初期,银行更加不欢迎借款人提前还贷,因为提前还贷意味着需要偿还的本金减少,银行一大笔利息没有了,收益率将打折扣。

  朱丹表示,既然银行不欢迎借款人在初期还款,那么银行肯定会设置一些门槛来约束借款人。因此,借款人提前还贷需要摸清其中门道,不然,很可能会适得其反。 

  比如,不少银行对不满1年且提前还贷的借款人还会收取一定数额的违约金。尤其是在整体银行放款比较紧张的情况下,大多数银行会设置一些条条框框来限制借款人提前还贷。

  对于借款人来说,提前还贷的目的在于减少贷款利息的支出,因此在提前还贷款方面办理的注意事项也比较多,借款人只有掌握了办理的技巧,才能不枉费自己的时间和精力。

  此外,对那些手中资金不充裕而且随时都有大额支出的借款人来说,如果贷款本身的负债率并不高,最好不要提前还贷,如今理财产品收益率节节攀升,如果转投银行理财产品或基金等其他融资渠道,也会是个很好的选择。

  TIPS

  提前还贷需书面申请  审核时间多超1周

  记者从多家银行了解到,一般来说,借款人想要提前还贷,需要提前跟贷款银行提交书面还贷申请,而银行接到借款人的申请后则要进行审批,这个过程的长短则根据各自银行的办理效率来决定,多在7~15个工作日之间。 

  银行所接受还款的数额通常都是整数倍,每个银行都会设立一个提前还贷的起征点,通常在3万~5万元,借款人能够偿还的额度必须是以万为单位的整数倍。其次,在偿还后期余款时,一部分人是全额偿还,另一部分是提前还一部分,而对于偿还这部分是不计利息的,借款人只需偿还清本金就可以。

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