两次降息“红利”本月起兑现
三类人提前还款不划算
本报讯（记者蔡俊）本月起，贷款买房一族的压力将有所减轻，因为2012年的两次降息“红利”正式兑现。专家建议：已享受7折利率优惠的市民等三类人提前还款不划算。
2012年6月8日和7月6日，中国人民银行先后两次下调银行存款贷款利率，其中5年期以上贷款利率由7.05%降至目前的6.55%，降了0.5个百分点。由于存贷款利率对老客户实行按年度调整，去年6月8日之前的贷款买房者，就可以在本月起享受到利率下调带来的“减负”实惠。
“我算了一下，这个月起我可以少缴160多元的贷款，一年下来省了1900多元钱！”去年5月份买了100平方米商品房的市民李晓琳说。以等额本息方式还款为例计算：40万元20年期的房贷，元旦之后，月供由3112元降为2994元，减少118元。
临近春节，单位年终奖或年底福利的发放，让不少市民荷包渐鼓，也有了提前还贷的冲动。针对这一现象，工商银行新疆分行营业部个人金融业务部相关负责人建议，根据计算，三种人提前还贷并不划算：一是已经享受7折利率优惠的市民；二是使用等额本息还款方式，还款年数已接近还款中期；三是使用等额本金还款法，还款期已经超过1/3。
“实际上在降息周期里，加上目前股市不好、投资渠道有限，降息之后还贷压力减轻了，购房者不必急着提前还贷。”该负责人说。购房者享受到了7折利率，减息后，利率低于目前5年以上的定存利率，更低于一些理财产品的利率。如果还贷到了中后期，利息已经还得差不多了，主要是在还本金，这时候提前还款的意义又不大了。如果是实行等额本金还款法，随着还贷时间延长，本金越来越少，利息越来越多，如果没有赶上很好的时间点去提前还款仍不划算。
名词解释
等额本息还款：也称定期付息，
即借款人每月按相等的金额偿还贷款本息，其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。
等额本金还款：顾名思义，每次还款的本金还款数是一样的，每月的利息是递减的，每个月的还款额是不一样的。