过去的2011年，央行进行了三次加息。对于大部分背着房贷的市民来说，房贷利率是从今年元旦才开始上调，他们的房贷月供开始上涨了。对于手上有闲钱，不想为“加息”买单的市民，提前还贷是一个可以考虑的选项。昨日本报记者随机调查了20位正在还按揭的购房者，其中75%有意向提前还贷。记者 王博 文/摄
在甬银行房贷利率尚无优惠
有的甚至上浮5%或10%
记者昨日在宁波天一广场几大银行的营业网点走访时发现，目前中国银行、工商银行、交通银行的房贷利率为基准利率；建设银行、农业银行部分网点房贷利率为基准利率上浮5%；另有个别股份制商业银行的房贷利率为基准利率上浮10%、甚至继续维持暂停房贷业务。
相比中资银行，个别外资银行房贷利率略有宽松，最低9折，但对申贷人在该外资银行存款、信用等级情况要求较为严格。
“今年，信贷政策或将有所宽松。”在甬某银行信贷人员表示，已有开发商找他们谈合作，希望银行对购买该开发商房源的申贷人房贷利率有所优惠。作为银行，年初也有一定放贷任务，遇到优质客户资源，银行也没理由不考虑。
随机调查75%购房者想提前还贷
“经过了2011年的三次加息，元旦起宁波市民房贷月供金额将会出现一定幅度上涨。”宁波甬旺房地产经纪有限公司从事房贷按揭工作十多年的徐菊芬说。
徐菊芬给购房者算了笔账：以100万元20年期房贷为例，未加息之前，等额本息法月供为7100元，经过三次加息后，五年期及以上的贷款利率为7.05%，因此从2012年1月份起，月供将增加到7700元，两者之差达600元，20年累计利息差为15万元。
记者在多家银行走访时发现，面临月供的增加，目前宁波已有不少购房者想提前还贷，但基于还款程序及元旦假期的影响，尚未出现客户提前还贷高峰。
记者随机采访20位正在还按揭的购房者：有8位表示已打算采取措施提前还贷；有7位表示打算提前还贷，但迫于经济压力无力提前还贷；有5位表示持观望态度，看国家后续调控政策再作打算。
三类情形勿盲目提前还贷
在海曙区某事业单位上班的孟女士属于“淡定”一族。她家是2007年年底购房的，已享受7折房贷优惠利率。“当初我和先生贷款100万元、20年期的，月供6000多元，元旦后每月也就多交了100元，房贷利率上调对我们没啥影响。”孟女士说。
那么，哪些情况下不需要提前还贷？提前还贷是否就一定划算呢？徐菊芬也帮购房者算了笔经济账。
徐菊芬说，三类情况提前还贷不划算：
一是等额本息已到还款中期的贷款人群。随着还款本金递增，还款利息递减，也就是说借款人前期还的利息比重较大，本金比重较少。如果借款人到还款中期再选择提前还贷的话，提前还款部分更多的是本金，这种情况再选择提前还贷意义不大。
其次是等额本金还款期已过1/3的贷款人群。随着还款时间的增加，所剩本金减少，还款利息也越来越少，当还款期超过1/3时，其实借款人已还了一半的利息，再选择提前还贷的话，已不能有效地节省利息支出。
最不适合提前还款的，是前期申请到7折优惠利率的贷款人群。这相当于低成本利用银行资金，如果选择提前还贷后再贷款购房，银行对其将毫无优惠，而是按二套房执行上浮1.1倍的利率，借款人将得不偿失。