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提前还贷要付违约金?


  海都网—海峡都市报讯 日前,购房者许小姐致电本报购房热线通18859531158时,称她办理的等额本金还款法,每月还款额本应逐月递减,如今额度却变得有增有减,所以她盘算着拿出积蓄提前还贷,“要不要提前预约?听说提前还贷还要支付手续费和违约金?”

  今年以来,随着贷款利率的多次上调,提前还贷已成为购房者关注的问题。据了解,因各大银行银根紧缩,多数银行鼓励购房者提前还贷,预约时间已缩短或无需预约,至于违约金,则以合同约定为准。

多数银行 不会收取手续费

  就许小姐的疑问,记者咨询了其办理房贷业务的一家股份制商业银行。“只要满足还款期满一年的条件,随时可以过来办理,不需要预约。”该银行工作人员坦言,目前银根紧缩,银行鼓励购房者提前还贷,所以原来提前一个月约定的规定暂时已放开。

  随后,记者又致电多家银行进行了解,得知目前泉州多数银行办理提前还贷业务,都不需要提前预约。据了解,一般而言,购房者要提前还贷,主要分成提前部分还贷和提前全款结清两种,后者需要购房者具备一定经济实力。

  落实到办理流程,便是购房者需要先到经办银行提出提前还贷申请,并填写书面申请表,而后银行会对其申请进行审核,而购房者应在还款账户中存入足额的还款金额。等银行审核通过后,便会在客户的还款账户扣收相应的贷款本息。需要说明的是,如果选择的是部分还贷,那么一般要以万元为单位整还,如果只还一两万,银行可能不会批复。

违约金收取 根据借款合同约定

  “目前一般银行都会要求客户供满一定期限,才能申请提前还款,这个期限有的是满半年,有些要求一年以上。”市区一中介负责信贷的工作人员说,每家银行要求有所不同,具体时间限制,在借款合同中都有约定。对于部分银行对提前还款客户收取部分违约金的问题,具体的支付比例或者计算公式,也会在贷款合同中列明。

  该工作人员介绍,据他所知,目前四大银行一般都不用收取手续费,以前有收手续费的情况,是因为客户没有及时把资料拿走,所以收取部分保管费。而多家股份制银行办理提前还贷时,则不需要交纳任何额外的费用,也不需要交纳手续费或违约金。利息按照合同约定的还款方式计算当期利息,不需要一次性缴纳所有利息。

三个群体
提前还不合算

  在按揭购房群体中,多数人买房都是用于自住,利率提高后无疑增加购房成本,但是提前还贷并非适合所有人。银行工作人员和中介负责信贷的工作人员都称,前几年房贷利率低,如果享受7折利率优惠的群体,可以考虑不用提前还款,“现在存款利息高,把这笔钱存入银行还是比较划算的。”

  此外还贷期很长的购房者,也可以暂时不考虑提前还款。据介绍,一般来说,以贷款最长年限30年计算,无论等额本息还款法还是等额本金还款法,10年的贷款利息接近本金的1/3左右,20年的贷款利息接近本金的2/3,30年的贷款利息本息接近相等。也就是说,如果等额本息还款年数过半,或等额本金还款年数超过1/3的,提前还款就相对不划算。

  除此之外,如果购房者投资渠道较多,资金用于其他方面投资可以“钱生钱”,也没必要急着提前还贷。反之,如果还款时间不长,也没有享受利率优惠,而且还没有更多的投资方式,那么在利率不断提高的情况下,如果经济能力允许就可以考虑选择全部还款或部分提前还贷。(本网记者 潇璇)

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