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持续加息 要不要提前还贷?


持续加息 要不要提前还贷?

  海都网-海峡都市报讯 近日,记者以购房者身份走访了市区中国工商银行、中国银行、兴业银行等银行,咨询办理提前还贷的政策及审批手续,通过咨询了解到,各家银行对提前还贷普遍要求需满贷一年以上才可办理。据介绍,由于目前银行再次调息,房贷成本增加,有些购房者犹豫着要不要提前还款。

找亲友借钱 提前还商业贷款

  购房者考虑要不要提前还房贷,缘于银行在半年多时间里的三次加息。尽管银行加息对个人房贷存在较大影响,但记者从几个开发企业和银行了解到,目前漳州出现提前还贷的情况还不多,只有个别“房奴”考虑提前还贷。

  今年7月7日起,央行再次宣布一年期存贷款基准利率分别上调0.25个百分点,其他各档次存贷款基准利率及个人住房公积金贷款利率相应调整。这是今年以来第3次加息,加息0.25个基点之后,5年期以上的基准利率突破7的历史心理高位,达到7.05%。若不考虑此前存量房贷利率大部分7折的情况,房贷利率已升至最近10年来的最高水平。

  龙海人王先生近来感觉房贷压力越来越大。2009年,他以组合贷款的形式,先从建设银行申请了商业贷款18万,并以公积金贷款的方式再贷了50万元,两种贷款加起来共68万,贷期20年。最近,王先生接到银行发过来的还款金额,从没涨利息前,到涨利息后,他平均每个月多增加了150多元的还款金额,每个月还款支出4340元左右。“还款压力越来越大,快被压得喘不过气来。”王先生打算先向亲朋好友东拼西凑,把利息较高的18万元商业贷款先还清,这样每个月还3000多元的公积金贷款会轻松很多。

提前还贷 部分银行加收违约金

  记者日前以购房者身份走访市区中国工商银行、中国银行、兴业银行等几家银行了解到,目前大部分银行对提前还贷的客户执行满贷一年以上的条件,此外,各家银行对提前还贷的违约规定不尽相同,部分银行加收提前还款违约金。

  “客户要提前还款,银行只能尊重客户的意愿,但按照合同约定,客户需要交纳违约金。相当于现行利率的一个月利息。”一银行工作人员介绍,在如今贷款这么难的背景下,提前要求还款的客户很少,但如果有客户提出提前还贷,他们也以客户提出申请,由银行作出审批进行办理,手续相对简单。

  担任一家银行业务经理的谢先生分析,当前客户提前还贷主要有两种情况,一种是有闲置资金,现如今利息价格高,为还贷带来了一定的压力。

  谢经理介绍,目前在银根紧缩的情况下,大部分银行对于提前还款客户的态度,属于不鼓励,但也尊重客户的意愿。银行基本上并不介意客户提前还款,是由于目前整个市场的融资规模相对紧张,银行的贷款额度也比较紧张,提前还贷的这部分资金,银行可以用来补平真正需要贷款的客户,对于银行和客户来说,事实上是双赢的。

加息影响不大 提前还款因人而异

  一家银行贷款业务谢经理表示,购房者其实没必要提前还贷,提前还贷应区分情况,不能盲目进行。其中有几种情况,可以不必急着还款,已经享受优惠利率不必急于提前还贷,贷款期已经过半,提前还款得不偿失。

  专业人士提醒,提前还贷是为了节省利息支出,对于享受基准利率优惠的客户来说,增加的月供负担并不是很重,在当前加息因素影响远远小于利率折扣所带来优惠的情况下,完全没必要提前还贷。加上在今后一段时间内,信贷紧缩将是大趋势,未来从银行贷款将会变得更加困难,对此,已享受优惠利率的老客户提前还贷更应三思而行。

  政策规定个,从明年1月1日起,以前的贷款将全部执行新利率,也就是说,今年两次加息都将累计到2012年1月1日合并执行。对于采用等额本息还款法还贷的客户,由于前几年偿还的大部分都是本金,如果还款时间已超过贷款期限一半,提前还款,所偿还的大部分是本金而非节省的利息。因此,银行界人士告诫借款人,在贷款期限即将到期的情况下,没有必要提前还贷。

  对于采用什么样的方式提前还贷,业内专家给出的建议是,有三种还款方式,其中最省钱的还贷方式是一次性还清本息,这可以最大限度地节省利息支出。

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