随着多项目楼层的封顶，按揭还贷期也开始集中到来。现实中，还可能出现的情况是，有的购房者可能因为一时资金有结余，为了节省点利息，想提前还清部分贷款。那么，是不是所有的情况提前还贷都有利呢？在哪个阶段提前还贷，省下的利息更多呢？
在记者同楼盘置业顾问及银行业内人士的走访中，有这样几个观点，购房者不妨予以参考。据介绍，因为不论哪种还贷方式，还款利息一般都产生在还款初期，到后期的话，其实利息大部分都已经先偿还完了。所以，如果手里有闲余的资金又没太好的投资方向，在还款初期选择提前还贷，是不错的选择。值得一提的是，从记者走访的情况看，即使是首套房，目前市面上能提供的5年期以上的贷款利率，基本也已经在基准利率基础上上浮了10个百分点，还贷产生的利息也随之增加。这样，如果有能力提前还贷，会划算很多。
为了印证还款初期比后期提前还贷省下的利息更多，不妨以100万元（商贷），20年还贷期、1.1倍基准利率（6.55%×1.1）为例。假设今年1月份开始第一次还，而7月份就要提前先还20万元，在“提前还贷计算器上”（购房者可网上自助计算）输入这些参数，如果选择月还款额不变、还款期限缩短的话，那么总共可以节省利息支出445650.55元，还款最后期限从原来的2033年12月缩短至2027年1月。如果选择还款期限不变，减少月还款额的话，那么可以节省利息179681.48元，月供则从原来的7876.52元减少到6220.29元。
如果是从2005年就开始还贷了，到2014年7月再次提前还贷20万元。同样的前提下，如果每月还款额不变，则只能节省利息174997.33元，最后还款期限从原来的2024年12月缩短到2020年11月；如果选择减少月供的话，则一共节省利息89047.71元，月供从原来的7876.52元减少为5519.98元。
两者相比较，选择月供不变、缩短还款期限的，所能节省的利息会比减少月供的多些，但这种情况前期还款的额度会更高；而越早期提前还款，能节省的利息也越多。购房者可以根据自己的情况做出抉择。
另外值得一提的是，如果前几年购房者有申请到7折利率的话，那就没必要提前还款了。因为7折的5年期以上贷款利率，比5年期的存款利率还低，手上有闲余资金的话，即使存入银行，收益也会比提前还贷合适。
（海西地产网 吴淑惠辑）