去年11月22日，央行宣布降低贷款利率0.4个百分点。宁德市多家银行的房贷还款日为每月的20日左右，所以，前日，不少“房奴”已发现，自己的“月供”下降了。而降息也使得以往春节前后经常出现的提前还贷潮“退潮”，金融人士提醒，进入降息周期后年内利率有望继续走低，房贷客户不必急着申请提前还贷。
现 象
节前提前还贷的人少了
记者昨日从市区多家银行了解到，往年这个时候，不少银行都会迎来许多提前还贷的客户。今年，这一情况有了变化。“虽然去年12月以来，咨询提前还贷的客户确实会比平时多些，但比起往年，还是少了不少。”某银行个贷部门的工作人员告诉记者，以往春节前后得益于资金回笼等因素，客户手头有闲余资金，有的就会申请提前还贷，银行因此会出现提前还贷的小高峰期。不过今年的提前还贷量，与往年同期相比明显少了。
金融人士表示，年底房贷提前还贷量的减少，一方面与近年来提前还贷已逐渐常态化了，房贷客户也变得理性，不会刻意扎堆在某一时刻集中办理提前还款;另一方面，也受去年11月下旬央行降息影响，房贷月供的减少，也让部分客户改变提前还贷计划。
分 析
两类“房奴”不适合提前还贷
据金融人士分析，年内利率有望继续走低，房贷客户不必急着申请提前还贷，特别是以下两种情况的“房奴”，提前还贷“并不划算”。
一是公积金贷款。如果您办理的是公积金贷款，五年以上的贷款利率将从4.5%下调为4.25%，明显低于五年期的定存利率，提前还贷显然是没有必要的。
二是还款多年或享受7折利率的商业贷款。若是商业贷款的话，降息以后，五年以上贷款基准利率下调为6.15%，高于银行定存利率，提前还贷似乎是有意义的。但大部分房贷都是“等额本息”还款，还款利息支出通常集中在还款初期。如果已还款多年，比如总共贷款20年，已还款5年以上，等于已支付了大部分利息，提前还贷的意义就不大了。特别是2008年、2009年买房享受7折优惠的业主，当时的贷款利率远远低于现在的五年期定存利率，也用不着提前还贷。
提 醒
房贷提前还可能得交“违约金”
此外，还要提醒您的是，提前还房贷，除了要提前向银行申请外，还可能要交纳一定的“违约金”。记者了解到，不同银行对提前还贷也有不同规定，“违约金”如何交纳不尽相同，收取的额度一般为提前还款额的1%~5%不等。
因此，如果您打算提前还贷，先在贷款合同上找找“提前还款”的相关约定，并联系贷款银行进行咨询，除了解自己是否要交“违约金”外，还应清楚提前还款的金额是否有硬性规定。(记者 蓝青)