房贷计算器2022

提前还贷未必划算 有两类房贷客户要淡定


去年11月22日,央行宣布降低贷款利率0.4个百分点。宁德市多家银行的房贷还款日为每月的20日左右,所以,前日,不少“房奴”已发现,自己的“月供”下降了。而降息也使得以往春节前后经常出现的提前还贷潮“退潮”,金融人士提醒,进入降息周期后年内利率有望继续走低,房贷客户不必急着申请提前还贷。

现 象

节前提前还贷的人少了

记者昨日从市区多家银行了解到,往年这个时候,不少银行都会迎来许多提前还贷的客户。今年,这一情况有了变化。“虽然去年12月以来,咨询提前还贷的客户确实会比平时多些,但比起往年,还是少了不少。”某银行个贷部门的工作人员告诉记者,以往春节前后得益于资金回笼等因素,客户手头有闲余资金,有的就会申请提前还贷,银行因此会出现提前还贷的小高峰期。不过今年的提前还贷量,与往年同期相比明显少了。

金融人士表示,年底房贷提前还贷量的减少,一方面与近年来提前还贷已逐渐常态化了,房贷客户也变得理性,不会刻意扎堆在某一时刻集中办理提前还款;另一方面,也受去年11月下旬央行降息影响,房贷月供的减少,也让部分客户改变提前还贷计划。

分 析

两类“房奴”不适合提前还贷

据金融人士分析,年内利率有望继续走低,房贷客户不必急着申请提前还贷,特别是以下两种情况的“房奴”,提前还贷“并不划算”。

一是公积金贷款。如果您办理的是公积金贷款,五年以上的贷款利率将从4.5%下调为4.25%,明显低于五年期的定存利率,提前还贷显然是没有必要的。

二是还款多年或享受7折利率的商业贷款。若是商业贷款的话,降息以后,五年以上贷款基准利率下调为6.15%,高于银行定存利率,提前还贷似乎是有意义的。但大部分房贷都是“等额本息”还款,还款利息支出通常集中在还款初期。如果已还款多年,比如总共贷款20年,已还款5年以上,等于已支付了大部分利息,提前还贷的意义就不大了。特别是2008年、2009年买房享受7折优惠的业主,当时的贷款利率远远低于现在的五年期定存利率,也用不着提前还贷。

提 醒

房贷提前还可能得交“违约金”

此外,还要提醒您的是,提前还房贷,除了要提前向银行申请外,还可能要交纳一定的“违约金”。记者了解到,不同银行对提前还贷也有不同规定,“违约金”如何交纳不尽相同,收取的额度一般为提前还款额的1%~5%不等。

因此,如果您打算提前还贷,先在贷款合同上找找“提前还款”的相关约定,并联系贷款银行进行咨询,除了解自己是否要交“违约金”外,还应清楚提前还款的金额是否有硬性规定。(记者 蓝青)

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