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“房奴”留意本月按揭变化 提前还贷因人而异


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  是否提前还贷因人而异

  临近年底,居民手头闲钱会渐渐多起来。对于习惯“无债一身轻”的市民来说,年底办理房贷的提前还贷不失为降低家庭债务的方法。不过,由于房贷期限较长,不同时期办理的利率情况也不相同,银行理财人士提醒,有一些情况提前还贷并不划算。什么样的情况更适合闲钱用来提前还贷呢?

  记者留意到,通常银行会约定,房贷办理的半年或一年内不得提前还款。据业内人士介绍,这是因为房贷等额本息方式下,利息支出较多,并且逐年减少的,而还款的前几年利息最多,此时提前还贷,银行自然不太愿意。

  以市民李先生的房贷36万元期限20年为例,按李先生办理时的基准利率7.05%计算,选择等额本息方式还款,李先生还按揭第一个月月供的2801.89元中,有2115元是利息,仅有686.89元是还款本金。此后尽管逐月降低,但总的来说,前几年还款主要还的是利息,李先生前3年还款总和近10万元中,利息总和近7万元,本金却只还了2万多元。如果此时李先生将手中余钱办理提前还贷本金,可以节省一笔利息支出。

  不过,从理财角度看,提前还贷未必划算。中信银行晚报大道支行理财师唐艾嫔建议,如果投资者的预期投资收益在商贷利率之上,那么提前还贷并不划算。反之,则可考虑提前还贷。另外,采用等额本息还款到中期的市民,已偿还了大部分的利息,提前还款的部分则更多的是本金,再提前还贷意义也不大。唐艾嫔还提醒,此前享受了商贷利率七折、八五折的市民,由于折后的利率较低,没必要提前还贷。如果贷款时没有申请到优惠利率,月供压力较大,且没有投资收益更好选择时,则可考虑提前还贷。

  记者 李素平

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