房贷计算器2022

房贷基准利率提高期限将至 要不要提前还贷?


  还有一个多月,2011年即将结束。明年1月1日后,5年期以上商业房贷基准利率会达到7.05%,由此,不少购房者急着想还房贷。银行理财师表示,大家应根据各自不同情况来决定是否提前还贷,不能盲目跟从。

  四种情况不宜提前还

  并不是所有的购房者都适合提前还贷的。理财师指出,已享受7折至85折优惠利率的房贷最不应该还。以100万元20年期等额还本息贷款为例。部分客户按照今年调息前5.94%的基准利率打7折计算,每月月供为6463元,明年1月1日后,这部分客户还能按新的基准利率的7折还房贷,则每月月供仅为6563元,利率调整前后月供之差不过100元。“这点钱对借款人日常生活不会造成什么影响。在目前首套房贷款利率都比基准利率高的态势下,提前还款并不合适。”

  对于还贷时间较长的房贷者也不适合。理财师解释,经过测算,等额本金还款期过1/3 时,其实借款人已还了一半的利息,此时再选择提前还贷的话,偿还的更多是本金,不能有效节省利息支出。

  同样的,等额本息还款已到中期的房贷客户也不宜提前还。等额本息还款是每月还款总额固定,其中还款本金递增,还款利息递减,也就是说借款人前期还的利息比重较大,本金比重较少。如果借款人到还款中期再选择提前还贷的话,已经偿还了大部分的利息,提前还款的部分则更多的是本金。

  最后,理财师特别提到了对于投资能力较高的房贷客户而言,如果有渠道或者能力将自己的投资收益锁定在10%左右,远远高于贷款利率的其实也不着急着提前还。

  提前还贷注意三个问题

  不过针对房贷利率按基准利率执行的购房者而言,提前还款还是较为划算的。比如眼下按基准利率的还房贷客户目前执行的利率为5.94%,每月月供即为7129元,执行7.05%的贷款基准利率后,这部分客户每月月供为7783元,两者之差超过600元,20年累计利息差为15.679万元。这之间差得还是较多的。

  当然提前还贷也有几个问题需要注意。“ 首先应先看清贷款合同中有关提前还贷的条例,看合同时注意提前还贷是否须交一定的违约金。或者可以直接咨询银行,在实际操作中不同银行可能有不同的条例。其次,应准备相关文件,如身份证、借款合同到银行办理审批手续。同时要及时退保及解抵押。最后,一定不要忘记退保及解抵押,贷款人提前结清全部尾款后,银行会出具结清证明,借款人携带银行开具的贷款结清证明原件、原保单的正副本和发票,打电话给相关保险公司,预约退保即可。借款人在办理贷款时,银行都会办理抵押登记。如果结清贷款的话,一定不要忘记去解抵押这个环节。”上述理财师建议。

热点内容

相关内容


电脑版-手机版-收藏本站 【房贷计算器2020】
©2009-2018 www.fangdaijisuanqi.com版权所有