和讯房产消息 临近年底，很多借款人手头都有了一笔积攒了一年的储蓄，因此为了减少房贷的利息支出，一些人打算选择用这部分资金进行提前还贷。 “伟嘉安捷”指出，在近期央行降息的背景下，各家银行均保持着利率优惠，因此借款人不必盲目提前还贷。
央行降息各家银行房贷利率有优惠 提前还贷不适宜
“伟嘉安捷”指出，根据以往惯例，加息可能会导致借款人提前还贷。近期央行降息后，银行房贷基准利率下调，五年期以上商业贷款利率可获下调0.4%的“优惠”，相当于比此前的利率再打上94折，各家银行在央行降息的基础上也仍保持着九折或九五折的利率下浮优惠，整体房贷利率水平都处在下行趋势，因此借款人在年底选择提前还贷并不适宜。
两类人群不适宜提前还贷 应仔细考虑还贷成本
在整体改善置业人群中，有以下两类人群并不适合提前还贷。“伟嘉安捷”认为，一方面，对于选择商业贷款等额本金还款方式的借款人来说，如果这类人群处在还款初期，选择提前还贷可以缩短还款年限，减少利息支出。如果还款已近尾声，实际上利息已支付了大半，就不适宜提前还贷。另一方面，一部分在08年贷款买房时利率享受了7折优惠的房奴，如果借款人提前还贷是为了购买新房，那么以目前贷款6.15%的基准利率来看，无论是月供还是总利息支出都会高于当年房贷7折时的水平，所以提前还贷也并不划算，这笔用来提前还贷的闲钱倒不如存进银行赚利息，或购买理财产品和基金等。
提前还贷不必过于盲目 闲钱可投资P2P互联网金融
“伟嘉安捷”认为，在近期央行降息的环境下，房奴们提前还贷不必过于盲目。与其将手中多余的资金用来提前还贷，不如将这笔钱进行一定的渠道投资来赚取收益。随着央行降息，银行理财产品收益率也应声下滑，余额宝及各类草根理财产品的收益率也在不断下降，一种以小额投资为主体的平台网贷层出不穷，类似“我家贷”这样的点对点投融资借贷平台，收益高，风险可控，比购买理财和基金更加保险。
“提前还贷”小贴士：
①12月各家银行清帐盘点 不宜提前还贷
“伟嘉安捷”指出，如果房贷族们打算提前还贷，最好避开年底12月，主要原因是银行在年底将面临内部清帐盘点。而办理提前还贷需要一定的申请流程，银行批复的时间较慢，因此房奴们尽量不要在12月份时申请提前还贷。
②还贷不到一年银行会收取违约金
“伟嘉安捷”认为，除去需要注意提前还贷时间外，提前还贷过早也不适宜。不少银行接受提前还款的时间通常都是还贷满半年或一年以上，如果没到合同约定的时间而提前还贷，银行就需要收取不同程度的违约金。而从借款人自身角度出发，处于还款初期的借款人提前还贷是比较划算的，因为还款利息的支出一般都产生在还款的初期，而到了后期其实已偿还了大部分利息，提前还贷并不合适。
（责任编辑：HO004）