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提前还贷年底暂停?


  “我前几天到银行要求提前还房贷,银行让我过了元旦再办,最近有消息称,北京等地针对急于办理二手房过户的有房贷客户已经暂停提前还贷,济南是不是也暂停了?”昨天,针对市民反映的这一情况,记者调查走访济南市场,各家商业银行均表示没有停办提前还贷,个别网点暂停办理则“事出有因”。

  有银行劝客户暂缓还贷

  昨天,济南市民宋女士向本报反映,房地产营业税“二改五”政策发布后,她想赶在年底前把自己两年前贷款买的房子卖掉,再换一套更大的房子,所以凑了一笔钱,打算一次性把贷款还完,以方便办理过户手续。宋女士很快找到了买家,但到原贷款银行——— 一家国有银行的支行网点办理提前还贷时却碰了“软钉子”,银行工作人员表示,可以提前预约,还款要等到元旦以后。宋女士挺郁闷:“看来搭不上优惠政策末班车了,明年再卖房,光营业税多交一万多元。”

  日前有消息称北京、沈阳等地暂停办理提前还贷,济南也是这样吗?记者昨天采访了工、农、中、建、交等多家银行的房贷负责人,各家银行均表示没有接到上级行及监管部门关于暂停办理提前还贷的通知,客户可以正常办理这一业务。但有银行相关负责人透露,每年年底是对各家支行进行业绩考核的“时间窗口”,有的支行为了房贷报表数据更好看,会劝退客户,“年底能不提前还的尽量别还了,明年再还吧”。

  一般需要提前半月预约

  多家银行房贷负责人告诉记者,针对个别支行网点暂缓办理提前还贷的情况,会要求他们正常办理,但客户在提前还贷之前要先预约,按照合同规定,一般要求提前半月预约,最长的为一个月,效率较高的银行“商量着来”,在客户预约一周甚至一两天后即可办理。

  客户还应特别注意房贷合同中关于违约金的约定,提前还贷违约金并非一刀切,有的银行收,有的不收,即便同一家银行,不同时期、不同楼盘也在合同中有不同约定。此外,部分银行规定了一年中只能提前还贷一次,如果今年内已经办过提前还贷,年底也不能办这项业务了。

  等额本金提前还款更划算

  由于房贷利率优惠政策目前尚无变化,今年12月份并没有出现往年年底的还贷高峰。工行大观园支行理财师唐威军告诉记者,商业房贷最优惠利率仅为4.158%,公积金贷款利率更低,随着投资渠道不断拓宽,市民有闲钱可用来做基金定投,或购买收益相对稳定的债券类理财产品、信托类理财产品,收益率往往可以轻松超过房贷利率,所以一般情况下没必要提前还贷。如果央行2010年加息,商业银行要到2011年才对房贷客户执行新的贷款利率。

  对于不做其他投资,不愿继续当“房奴”的市民,“早还贷款一身轻”。房贷基本的还款方式有两种,一是等额本息还款,即借款人每月以相等的金额偿还贷款本息;二是等额本金还款,即借款人每月等额偿还本金,贷款利息随本金逐月递减。建行山东省分行房地产金融业务部昝先生介绍,如果市民正常还款,两种还款方式最终还款额度是完全一样的,如果提前还款,就有差别了,等额本息还款的贷款年限一旦过半,超过 50%甚至80%的贷款利息已经在前期的还款过程中偿还,剩下的月供中绝大多数都是本金,提前还贷的意义不大。相比较而言,原来约定等额本金还款的,如果提前还贷就比较划算了,可以省下更多利息支出。

  (记者王颖军)

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