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3种情况提前还贷最划算 房贷还款窍门


等额本息贷款和等额本金贷款,哪个更划算?

贷款公式主要有两种,分别是等额本息和等额本金。这两个公式的最大不同:在于计算利息的方式不同。前者采用的是复合方式计算利息(即本金和利息都要产生利息),后者采用简单方式计算利息(即只有本金产生利息)。这样,在其它贷款条件相同的情况下,等额本息贷款很明显地要比等额本金贷款多出利息。另外,等额本息贷款计算出的每期还款金额都相等;而等额本金贷款计算出的每期还款金额则不同,从还款前期到后期,金额逐渐减少。

虽然等额本金贷款能节省很多利息,但等额本金贷款的“缺点”是它的每期还款金额都不同,而且是前期还款金额较重,后期还款金额较轻。这要求借款人的还款能力要适应这种情况。而对于等额本息贷款来讲却没有这样的“缺点”,它的每期还款金额都相同。借款人可以比较容易根据自己还款能力,制定贷款方案。

你的贷款打算提前还吗?贷款期前五年提前还贷比较划算

以往每到岁末年初,银行就会迎来一拨提前还房贷的客户,但理财专家提醒,是否提前还款,还得因人而异。

【3种情况提前还贷最划算】

a、借款人手头资金能够支付房贷剩余尾款,却不能满足其他方面需求时,可将现有资金用于提前还贷。再用此套房产向银行申请抵押消费贷款,将抵押出来的钱款用于其他方面的资金需求,以解决自身融资需求。

、处于还款初期的借款人,由于还款利息支出通常集中在还款初期,所以在贷款期5年内提前还款都是划算的。

c、借款人因自身月供压力、房屋交易等原因必须进行提前还贷。

【3种不宜提前还款的情况】

a、享受7折及以下利率——2009年、2010年时,不少购房者享受到了7折利率,以目前6.55%的利率,打完7折之后,利率是4.585%,而同期5年定期存款利息达到了4.75%,存贷款利率倒挂。此外,作为稳健的投资理财产品的国债,5年期利率已达到5.32%,购房人如果将提前还款资金用于投资理财,预计获取的回报能够覆盖贷款成本,并有所盈余。理财专家建议:“与其提前还款,不妨暂时选择投资基金、银行理财产品等其他渠道,扩充财力,让手中留有一定的资金以便进退自如。”

、等额本金已过三分之一——对符合这种情况的贷款者来说,等额本金方式每月还的本金一样多,剩下小额贷款产生的利息不会太多,提前还贷意义不大。

c、等额本息已过半——选择等额本息还款的人,前几年还的钱中绝大部分都是利息,本金所占还款金额比例非常低,对于还款已经过半的人来说,实际已经还了大部分利息,此时提前偿还贷款,节省的利息并不多。

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