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一些市民不急于提前还贷


本报讯 从2012年1月份开始,老房贷月还款额又要增加了,仍有住房公积金贷款没还完的市民孙先生想到了提前还贷,可是在向银行理财人员询问后,孙先生最终改变了提前还贷的想法。近几天,记者走访一些银行了解到,尽管从明年1月份开始房贷要执行新的贷款利率,但由于现在贷款难、利率不仅没有优惠折扣而且还要上浮,存款和贷款实际利率甚至存在“倒挂”等,目前提前还贷的人并没有比往年增加。

“我办的是住房公积金贷款,执行新的贷款利率后,每月还款额增加了近百元,我打算提前还贷,是否划算呢?”对于孙先生提出的问题,银行工作人员为他分析道,2011年经过3次加息后,五年期定期存款利率已达到了5.5%,而目前5年期以上住房公积金贷款利率为4.9%,可见五年期定期存款利率高于五年期以上住房公积金贷款利率,存在利率“倒挂”现象。“如果是商业住房贷款,现在五年期以上贷款基准利率为7.05%,如果是前几年所贷、享受利率7折优惠,实际贷款利率为4.935%,也低于目前的五年期定期存款利率;如果享受的是85折优惠,现实际利率为5.9925%,比五年期定期存款利率也高不了多少。”银行工作人员表示,受贷款额度调控的限制,现在首套房商业住房贷款利率通常都要上浮10%以上,要想获得贷款折扣和优惠几乎是不可能的。听了银行工作人员的介绍后,孙先生最终放弃了提前还贷的想法。

记者走访铜陵市几家银行了解到,尽管从2012年1月1日起,今年年内3次加息的累积效应将集中显现,月供将比今年明显增加,但今年提前还贷的人并没有比往年增加。“今年年底提前还贷的人数并没有明显增多,和平时的量基本持平,可能市民要等拿了年终奖后才考虑提前还贷。”采访中,几家银行的信贷部门负责人都这样说道。“现在贷款那么难,融资成本不断增加,所以提前还贷的人不像前几年那么多。”一家银行相关负责人解释说,现在老百姓越来越明白,自己手里钱“动”起来就能“钱生钱”的道理,如果全部用来提前还贷无异于把钱全部变成了“死钱”。

到底什么样的情形不必选择提前还贷?有理财师建议,有三种情况提前还房贷不划算。一是正享受7折利率优惠的市民,二是有投资理财意识的市民,三是未来不久还会找银行贷款的市民。因为在目前的信贷政策下,再找银行申办贷款的利率,有可能会在基准利率基准上上浮10%到30%,甚至可能会上浮更高的比例。

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