房贷计算器2022

五种情况无需提前还贷


明年还贷金额大幅增加,不少市民打起提前还贷的主意。理财专家表示,提前还贷也要因人、因贷款情况而异,有些情况提前还贷反而吃亏。理财专家列举了五种不宜提前还贷的情况。

1

享受7折利率房贷

2010年之前贷款买房的市民享受7折或者85折房贷优惠,此类市民最不应该提前还贷。以5年以上贷款利率为例,按明年1月1日调整贷款利率后,基准贷款利率为7.05%,如果贷款者此前享受7折利率,则优惠利率为4.935%,如果享受85折利率,则优惠利率为5.9925%。而现在五年期以上定期存款利率是5.50%,五年期凭证式国债的利率是6.15%。也就是说,如果市民有钱去还贷,还不如直接存银行或买国债更划算。

2

公积金贷款买房

此种情况和上一种类似,公积金贷款是一种买房福利,其利率本来就比银行基准贷款利率要低很多。明年1月1日调整贷款利率后,公积金贷款五年以上利率仅为4.9%,比7折优惠利率还要低,更加不用提前还贷。

3

等额本息还款到中期

等额本息还款方式是目前合肥市民普遍采取的还款方式,就是每个月还款金额相同。这种还款方式的特点是还款本金递增,还款利息递减,贷款人前期还的利息所占比重较大。如果市民已经到了还款中期,这就意味着已经偿还了大部分的利息,剩下要还的都是本金了,再选择提前还贷没有意义。

4

等额本金还款期超过1/3

也有部分市民采取的是等额本金还款方式,就是第一个月还款额度最高,以后每月递减。这种还款方式的特点是前期还款金额较大。根据测算,当还款方式的还款周期超过1/3时,其实借款人已还了一半的利息,此时再选择提前还贷的话,偿还的更多是本金,并不能有效节省利息支出,因此没必要提前还贷。

5

投资收益高于贷款利率

这种情况很好理解,经常进行投资理财的市民,如果手头又有不错的投资渠道,比如投资证券市场或商铺,一年能获取10%以上的收益,当然没有必要提前还贷,毕竟现在住房贷款在银行贷款中利率还是偏低的。

另:上浮利率贷款可以提前还

如果市民是刚刚买房或者买的是二套房,执行的利率是1.1倍甚至更高,现在提前还款就比较划算。

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