房贷计算器2022

不用急着提前还贷


  不用急着提前还贷

  可以投资抵御通胀

  “利率上调后,我的月供增加了一些,是不是需要提前还款,免得利息越来越多?”本周二,正在房贷还款中的陈女士致电本报询问。

  据了解,在央行接连几次加息后,有这种困扰的市民呈增多之势,不过根据对与陈女士情况想象的客户分析,他们大都是近几年办理的住房贷款,当时分别享受了七折或是八五折的下浮优惠利率。

  晚报记者 王亚平

  国家统计局将于下周公布5月主要经济数据。分析人士认为,由于猪肉、鸡蛋等食品价格出现小幅上涨,5月居民消费价格(CPI)涨幅可能达5.4%~5.5%。预计6月加息窗口可能再度开启。

  老房贷的利率折扣无变化

  在接连几次加息之后,有房贷在身的市民渐渐萌生了提前还贷的念头。“利率增加后,要付出的总利息就会大幅上升,真想提前把房贷还完。”市民赵先生这样表示。

  按揭30年的刘女士也表示,“我准备明年提前还款15万元,要不总感觉有压力在身上难以轻松。”

  实际上,央行从去年10月到现在的四次加息中,上调的仅是存贷款的基准利率,已处于还贷中的借款人只需根据当时与银行签订合同的约定,按照“次年”或是“自然年”变更还款月供即可。而且贷款的利率折扣不变,仍享有签订合同时的利率折扣。

  一般来说,加息之后,房贷还款额是从明年1月才开始提高 (合同中约定从当年开始执行新利率的除外),只要赶在今年年底前提前还贷都可以避开加息影响。

  货币购买力下降,提前还贷没必要

  尽管市场进入了加息通道,但实际上,提前还贷没有什么必要,首套房客户都享受到了七折至八五折的优惠利率,这部分客户的利率还是很优惠的,以后也很难再获得此种优惠。

  此外,不少市民选择的是等额本息还款方式,即每月还款额是固定的。

  由于等额本息方式是借款人前期还的利息比重较大,本金比重较少,市民实际已经偿还了大部分的利息,现在提前还款,还的部分更多的是本金。

  如果以贷款15年为例,还款5年后所剩利息已不到一半,如果此时提前还款,意义不大。

  “除非市民手上的资金充裕,且暂时没找到投资渠道,则可以进行提前还款,否则没必要。”一位银行工作人员表示。目前CPI数据是5%左右,但实际生活中通胀可能远远高于这一数字。20年前的10万元和今天的10万元是不可同日而语的,随着货币购买力的下降,即使贷款利率上调,借贷仍是比较划算的。

  如果手中有闲置资金的话,则可以考虑用来做投资,前提是收益要高于贷款利率。

  闲余资金可以投资应对通胀

  据了解,目前部分理财产品的收益正随着加息而水涨船高。对于有投资期限在一年以上的中长期的投资者,如果资金量允许,以固定收益信托投资为宜。就目前情况来说,一般来看,一年期信托产品收益率最低的也到了6%,最高则达到了10%。

  而若将眼光放在长期,央行的加息已进入尾声,未来的固定收益产品收益率大幅上升的概率不大,现在的银行利率已位于高点,信托产品的预期收益率也已经处于高点,期限较长的产品已有较大的收益优势。

  如果有很好的风险承受能力,也可以选择股票、基金甚至是期货。一些担保公司给客户的利息也较高,收益可观。

  “在信贷从紧的政策下,个人从银行获得的住房贷款,实际上是一种资金资源。而在经济通胀压力加剧的时候,增加负债是应对通胀的有效方法,借款人可以把资金投向基金、黄金、抗通胀能力强或是收益率较高的短期理财产品以及收益率大于贷款利率的投资项目,实现资金的合理分配和有效利用。”有业内专家建议说。

热点内容

相关内容


电脑版-手机版-收藏本站 【房贷计算器2020】
©2009-2018 www.fangdaijisuanqi.com版权所有