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2014提前还房贷攻略:两类人可提前还款


[提要]如果你手头有多余资金,到底该不该提前还房贷呢?本期,我来说说还房贷一些注意事项。如果选择按揭买房,你将需要为此支付高额的利息,二三十年期间,你支付的利息总额甚至可以再买一套房子,这是大部分人考虑提前还房贷的初衷。那么,你到底适不适合提前还房贷呢?如果提前还贷,就需要注意一些事项。

如果你手头有多余资金,到底该不该提前还房贷呢?本期,我来说说还房贷一些注意事项。如果选择按揭买房,你将需要为此支付高额的利息,二三十年期间,你支付的利息总额甚至可以再买一套房子,这是大部分人考虑提前还房贷的初衷。那么,你到底适不适合提前还房贷呢?如果提前还贷,就需要注意一些事项。

1、一般三种情况下,不建议提前还贷

如果你正享受着公积金贷款或7折利率,那么不必急于还款。因为目前7折的5年期贷款利率低于5年期存款利率,即使是把这些钱存入银行,收益也要比提前还贷合适。如果提前还贷后再贷款购房,你就绝对不可能借到这么便宜的钱了。

如果你选择的是商贷和公积金构成的组合贷款,提前还房贷一定要先还商贷。由于公积金贷款含政策性补贴的成分,所以,贷款利率比商贷低不少。做生意的买卖人,手里需要更多的流动资金,如果投资回报率高于贷款利率,则没有必要选择提前还贷。

2、两类人可提前还款

目前还处于还款初期和执行上浮利率的贷款人可以考虑提前还房贷。还贷初期的朋友,在贷款的前几年,本金基数大,利息相应也高,如果手头有闲置资金,而又没有较好的投资方向,提前还贷也是一个不错的选择。

执行上浮利率的贷款人,由于执行上浮利率已经较高,所以如果此类贷款人有能力一次还清贷款,相对会比较划算。

3、如何按揭贷款

明确是否提前还款后,购房者就要考虑如何按揭贷款了。当前有两种按揭贷款方式:等额本息还款法和等额本金还款法。

前者每月以相等的金额偿还贷款本金和利息,虽然每月还的额度一样,但在早期还款中大部分为利息,后期还款中大部分为本金。后者每月以相等的额度偿还贷款本金,由于利息随着本金逐月递减,每月总的还款额亦逐月递减。在贷款时间相同的条件下,等额本息还款法所要支付的利息高于等额本金还款法。

在两种按揭贷款方式中,无论哪一种,在还款初期可以提前还款,这样支付的利息更少。如果还款期已到中期,利息已经减少,提前还款则没有太大意义。可以考虑其他投资渠道,特别是年收益率超过银行房贷利率的渠道。

4、假如已决定提前还款,应该怎么做?

如果你决定提前还款,不妨先到办理按揭贷款的银行去咨询和提前预约,不同的银行对提前还贷有着不同的规定。一般而言,在借款期内,贷款发放满一年以后,经银行同意,借款人可书面申请提前归还部分或全部贷款。有的银行还规定提前还款需要交纳1%的罚息。

提前还贷有三种方式可以选:

第一种,全部提前还款,即客户将剩余的全部贷款一次性还清(不用还利息,但已付的利息不退)。

第二种,部分提前还款,剩余的贷款保持每月还款额不变,将还款期限缩短(节省利息较多)。

第三种,部分提前还款,将剩余的贷款每月还款额减少,保持还款期限不变(减小月供负担,但节省程度低于第二种)。以上关于房贷一些方法和注意事项,希望对购房的你有用。

房屋贷款计算器的计算方式:

等额本息:把按揭贷款的本金总额与利息总额相加,平摊到还款期的每个月中。还款人每个月还给银行固定金额,但每月还款额中本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。

等额本金:将本金分摊到每个月内,同时付清上一交易日至本次还款日之间的利息。相对等额本息,总利息支出较低,但是前期支付的本金和利息较多,还款负担逐月递减。

建行住房公积金贷款计算器对于一直充满争议和猜测的“人均住房面积”,建设银行近日作出初步界定,即人均住房面积标准为26.6平方米。外界普遍认为,建行的这一标准预示着第二套房贷政策的正式松动。

如果一个家庭将其唯一住房出售,其人均住房面积是零,再次贷款买房就可视为首套房;或该家庭原来有两套房,卖了一套,剩下的那套房子面积很小,人均住房面积低于上述平均水平,再次贷款买房也能享受优惠利率。有媒体报道,建行广东省分行按揭中心明确表示,如果首套房已经结清售出,只要能提供买卖合同,客户向建行贷款再次购买房屋,可以享受到首付三成以及下浮15%利率的首套住房优惠政策。

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