房贷计算器2024

房贷新政后,提前还贷是否划算?


因央行发文放宽首套房贷资格,只要还清首套房贷就能首付三成买第二套房,还可能享受利率优惠,这让一些“老房贷”开始考虑是否要提前还贷。那么,对于提前还贷,银行目前是怎样的一个政策?又有什么样的要求?提前还贷是否真的划算?记者就此进行了采访。

现象:我市提前还贷潮暂未显现

受“认贷不认房”政策出台影响,不少有改善型购买二套房需求的房奴考虑,将此前的房贷提前结清,再贷款能够享受到“低首付低利率”的政策。

不过,记者从我市多家银行了解到,我市暂未出现提前还贷潮。“会有一些咨询提前还贷的客户,但不多,毕竟刺激提前还贷的关键是要再贷款购房。而且,提前还贷高峰通常集中在元旦、春节期间,那时候市民手上的闲钱会比较多。”常州工行个金处陈立新坦言。

“常州房价较为平稳、房源充足,这也使得我市购房者都较为理性,像有改善型购买需求的市民也会到处看看好好选选,不会新政一出就急着还贷。”常州建行房贷部经理邹春雷表示。

规定:提前还贷需预约

那么,对于想提前还贷的市民来说,银行目前是怎样的一个政策?

据了解,如果确定是要还款的,客户需要先提前向银行预约,预约期从1个星期到1个月不等,通常在10-15个工作日左右。而提前还贷方式,客户可选择将剩余的全部贷款一次性还清或者先还一部分。

若选择先还一部分,那剩余的贷款可保持每月还款额不变,将还款期限缩短;也可使每月还款额减少,但保持还款期限不变,虽然可短期内减轻月供负担,但是节省利息的强度不如前者。此外,有些银行对提前还款的额度还有要求,有些要求最低1万元起,有些则要求最低5万元起甚至更高。

值得注意的是,部分银行会在贷款合同中列明,提前还款可能要支付一定的违约金。一般来说,违约金为提前还款金额的1%或者月供的3至6倍。此外,大多数银行都有提前还贷锁定期,一般在一年以后客户才可以申请提前还贷。而且,多数银行还规定每年只有2次提前还贷的机会。对于这些问题,市民若有提前还贷的打算,最好先咨询下相关银行。

提醒:提前还贷因人而异

通过银行贷款购房,需要支付贷款利息,对于很多借款人而言,都普遍抱有“无债一身轻”的想法。不过,记者在采访中了解到,提前还贷是否划算因人而异,想要提前还贷的市民,应该先弄清楚自己贷款的银行提前还款的政策,计算提前还贷的成本,权衡后再作决定。

“如果已享受较低折扣的利率优惠,提前还贷并不合适。”邹春雷表示,前几年在银行办房贷的客户可能享受过7折到9折的优惠利率,从长达几十年的借贷周期算下来,可以节省一大笔利息。尤其是享受过7折利率优惠的客户,同样一笔钱的理财收益都可能超过贷款利息。

而针对等额本息和等额本金两种还款方式,陈立新分析,对于那些还款时间已经过了一半的市民来说,提前还款没有多大必要。如果贷款人选择等额本息还款方式还款到中期或者选择等额本金方式还款期超过三分之一时,实际已经偿还大部分利息,因此选择提前还贷意义有限。相反,如果还款时间不长,选择提前还贷可明显节省利息支出。

此外,如果家庭有较为稳健的投资渠道和理财机会,大可选择用闲置资金进行投资获取收益而非提前还贷;而对于不善理财且风险承受力较低的家庭来说,可酌情选择提前还款。徐杨

[责任编辑:yfs001]

热点内容

相关内容


电脑版-手机版-收藏本站 【房贷计算器2023】
©2009-2018 www.fangdaijisuanqi.com版权所有