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本市部分银行时隔重启二套房贷业务


消息称二套房首付将降低,大连暂无变化
  
  调低购房首付正在成为楼市新的关键词。近日,多地传来即将为二套房贷“松绑”的消息。记者今日采访了解到,大连地区的楼市政策仍然设定在“二套房贷首付不得低于六成,利率不得低于同期利率1.1倍”这一门槛上。有部分银行在“暂停”了两年之后,悄然开始重新受理二套房贷业务。不过银行方面认为,若仅降低二套房首付成数,对市场刺激作用恐怕相当微弱。
  
  部分银行要求二套房贷首付6.5成
  
  近日有消息称,住房和城乡建设部正在酝酿出台关于稳定住房消费的相关文件,其中包括两条重要意见:一是将使用公积金购买首套房的首付比例降至两成;二是下调二套房商贷首付比例,下调房贷利率。目前业内分析,二套房首付下调基本已成定局,最有可能的方案是从目前的首付最低六成降至五成。
  
  大连是否会出台二套房贷的新政策?记者咨询的几家商业银行工作人员都表示,并未收到任何主管部门的相关通知。大连地区的二套房贷“红线”仍然设定在“首付不得低于六成,利率不得低于同期利率1.1倍”上。记者咨询发现,大连地区的绝大多数银行目前都执行的是二套房贷的贷款要求底线。只有一家银行提出,二套房首付比例须为总房款的6.5成。目前,各家银行二套房利率基本都执行基准利率1.1倍、即6.49%的标准。
  
  今年全国两会对于楼市的积极表态,引得房地产市场人士信心大增。但是,目前银行对个人贷款业务态度仍然较为平静。“业务量没有出现明显波动。”沙河口区一家商业银行的个贷部经理说。目前对于住房按揭贷款政策的走向,很多都是房地产业界人士的猜测。事实上,去年以来,除“限购”政策放松之外,银行对个人住房贷款政策并没有多少调整。该负责人估计,即使在近期内贷款政策出现变化,也只是一些微调,只要上级行通知一下,马上就能执行。
  
  事实上,在2012年楼市调控政策愈加严厉、与银行存贷比压力偏大的双重压力之下,大连就有部分银行放弃二套房贷款业务。一家国有商业银行的个人金融部负责人告诉记者,2013年初,新“国五条”强化差别化住房信贷政策方向之后,厦门、南京、杭州等城市都将二套房首付提高至七成。大连的政策虽然没有变化,但银行方面自当时起就逐渐收紧二套房贷审批,一段时间后就这项业务“暂停”了。
  
  不过,记者注意到,“新国五条”执行之后一直暂停二套房贷的一家商业银行近日悄然重启该项业务。不过,仍然有三家银行表示目前由于额度限制,不受理二套房贷申请。
  
  业务量萎缩二套房贷占比不足一成
  
  如果二套房贷政策出现相应变化,正在申请贷款的客户会受到怎样的影响?沙河口区一家商业银行负责人表示,一般是以贷款审批完为标准,如果只是递交材料,还没有审批完,那么未来只能按新政策执行。
  
  受央行降准等政策影响,今年春节后,银行的额度相对宽裕。记者咨询的几家银行都表示,个人首套房、二套房的贷款业务目前都不必“排队递申请”,从审批到放款一般半个月时间就能完成。
  
  事实上,银行面对二套房贷的申请是比较矛盾的。虽然二套房的贷款利率明显高于首套房,但是房屋套数、婚姻状况认定都比较麻烦,数量又少,所以一些银行干脆放弃这个市场。一家股份制银行的个人信贷部负责人告诉记者,即使是相对比较重视房贷业务的国有银行,最看重的也还是首套房贷业务。现在银行受理的房贷客户中,申办二套房贷的客户数量仅能占到申办住房按揭贷款客户数量的10%以内。
  
  “如果仅限于将二套房首付从六成下调至五成,影响相当有限。”这位负责人告诉记者,影响购买者办理二套房贷款的主要是利率,而非首付成数。目前二套房利率水平仍然偏高,对于客户而言,首付成数提高只是需要多凑些头款,其实相当于降低了贷款的成本。如果利率还是要求基准上浮10%,估计影响不大。在去年“9·30”房贷新政后,只要还清首套房贷款,在购置二套住房时仍然可执行首套房的贷款标准,说明真正有改善型置业需求的买家有了更好的选择。从银行角度考虑,对于尚未还清首套房的买家申请二套房贷款,主动性本身就不会太强。
  
  算账:100万总房款,首付降一成得多掏13万元利息
  
  记者计算发现,一套房款为100万元的住宅,如果被认定为二套房,按现有政策,首付比例为60%,可贷额度为40万元,贷款利率为基准利率1.1倍、即6.49%,如果还款期限为30年,采取每月等额还款方式,30年需要支付的本息总计为909231.14元。
  
  如果降低首付比例,则可贷额度为50万元,贷款利率、还款方式和期限不变,本息总计则为:1136538.93元。这样计算下来,首付六成,总购房成本为1509231.14元,而首付降为五成,总购房成本为1636538.93元。就是说,可贷款额度增加了10万元,总购房成本会增加13万元。对于并非迫切需要购房的家庭来说,“降低首付”的政策刺激显然比较有限。
  
  半岛晨报、海力网记者苏琳

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