最近中央刺激楼市的政策不断，商业贷款方面，央行接连降息降准，将二套房商业个贷首付比例降低至四成,4月20日,又曝出央行降准1个百分点的消息,接下来是否降息令人猜测不断。
而住房公积金贷款方面也“不甘落后”，不断调整政策，日前四川省住建厅、省财政厅、人行成都分行近日印发《关于进一步提高住房公积金使用效率 促进住房消费的实施意见》，规定：即日起，我省缴存职工家庭使用住房公积金委托贷款购买首套普通自住房，最低首付款比例为20%；对拥有1套住房并已结清相应购房款的缴存职工家庭，为改善居住条件再次申请住房公积金委托贷款购买普通自住房，最低首付款比例为30%。
在买房时，售楼小姐通常首先会问市民有住房公积金吗，如果没有，就为市民办理商业贷款。作为最为普遍的两类贷款方式，商业贷款和住房公积金贷款到底有何差别？日前笔者分别走访了某商业银行内江分行和内江市住房公积金管理中心，咨询了相关人士，了解到——
A. 住房公积金贷款利率更低
住房公积金之所以受欢迎，最主要是因为其利率比商业贷款低得多。内江市住房公积金管理中心一名工作人员告诉笔者，目前我市还未执行新政，二套房贷款利率在首套房基础上上浮10%，三套房不贷。4月16日，笔者在内江市住房公积金管理中心办事大厅看到，大屏上显示着：首套房贷款期限5年以内（含5年）年利率为4%，5年期以上年利率4.5%；二套房贷款期限5年以内（含5年）年利率4.4%，5年期以上4.95%。
在某商业银行内江分行，笔者了解到，目前该行对客户执行的是在央行基准利率(贷款期限1年以内年利率为5.35%，1-5年期年利率5.75%，5年期年利率为5.90%)的基础上上浮10%—13%之间的贷款利率，假如个人信用状况良好，贷款利率则会相对低一些。
而在首付比例上，两者区别不大，但住房公积金和商业贷款各有明确规定。住房公积金的首付比例会因为房屋建筑面积和房龄情况不同而不同。具体而言，首套房新房建筑面积小于等于90平方米，首付不低于20%，建筑面积大于90平米，首付不低于30%；二手房房龄在10年以内为30%，10年以上20年以内40%，房龄20年以上30年以内50%。公积金二套房首付比例不低于50%。第三套房不贷。
商业贷款方面，某商业银行内江分行工作人员介绍，目前该行已经开始执行央行新政：对客户的商业贷款首套房首付比例原则上是不低于30%，对拥有１套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭，为改善居住条件再次申请商业性个人住房贷款购买普通自住房，最低首付款比例不低于40％。不过对于一些有不良信用记录的借款人，首付可以提高至50%；在不限购的城市,对原有的拥有两套及以上住房,并已结清相应住房贷款家庭，再次申请贷款，最低首付比例由原最低40%降低至30%。