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还房贷记录有不良记录跟办信用卡有关系吗?房贷专家给你介绍


   很多年轻人刚上班时办了信用卡,结果偶尔忘记还了,结果在信用卡记录里留下了污点,国内的不良记录保存期限特别长,这些年轻人想买房时结果发现办不了房贷,很多人就问:还房贷记录有不良记录跟办信用卡有关系吗?今天房贷计算器器就为办不了房屋贷款的朋友详细介绍一下信用卡的不良记录问题。

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祝大家都能还得起房贷


   我们先来看几个由于信用卡不良记录影响到房屋贷款的朋友的实际例子:


   例子一:信用卡不良记录让1万的买房定金打了水漂
   昨日,家住南湖的刘先生反映,因为有信用卡不良记录,结果买房后不能办理房贷,1万元的买房定金也打了“水漂”。
4月中旬,刘先生看中南湖某楼盘,交了1万元定金。后来办理买房贷款业务时,被告知,他在某银行有9次不良还款记录,其贷款请求被银行拒绝。
刘先生懵了:自己怎么可能有9次不良记录?经查,原来两年前,刘先生办过某银行的信用卡,一直很少使用。该行开通了一项“短信提醒功能”,要求持卡人每月交费2元左右。9个月下来,刘先生共欠费20余元。但刘先生表示:他从未收到此类短信提醒。
   昨日,记者联系了该银行客服。银行人员回复,鉴于刘先生的特殊情况,该行将启用紧急方案,在2个月内消除其不良欠款记录,并出具证明,帮助解决房贷问题

   例子2:迟几天的信用卡还款记录影响房贷吗?

   有朋友问:在工行房贷有不良信用记录能办信用卡吗?三期跨月和二十几期迟几天的!三期跨月造成的原因是银行利息高了不知情少交了几块钱,晕啊,不知道会不会影响房贷!
   房贷专家:如果非恶意(打出还款存折的明细证明)还是能办的。关键要看你信用报告上是怎么写的。如果是3*2 20*1 的话,大银行肯定是做不了,小银行应该没问题。


  例子3:一两次逾期还款记录并不影响办理房屋贷款 “连续3次、累计6次”就影响
信用卡虽然很方便,但月月要还款,难免会碰上一两次因为各种原因而来不及在账单日到期前还款,从而造成不良的信用记录。那么,这些不经意造成的不良记录会不会影响到今后的贷款买房大计呢?
房贷计算器网:如果只有一两次逾期还款记录,对贷款买房不会造成太大的影响。
银行对于具有不良征信记录的借款人是否应批准办理贷款,主要是看借款人的不良征信记录次数。据多家银行现行规定,目前采用的是“连续3次、累计6次”的标准。对此,我爱卡的理解是:假如你连续3次以上,或者累计6次以上逾期不还款,那么你的信用记录就会非常差,其结果就是申请房贷会被拒绝。
若是信用卡逾期缴费达到10次的情况,银行会要求提供第三方担保人或机构。不过,具体执行中,各银行会根据当前贷款政策松紧程度略有变化。
借款人申请办理贷款,如果有不良记录,可能会出现三种不同的结果:
  一是贷款成数被降低了,也就是说,假设你想买一套50万的房子,本来可以申请40万的贷款,但是因为受到不良记录的影响,银行只批给你40万的一半,或者高点,或者更低。
二是贷款利率较高,例如,正常申请贷款的话可以享受7个点的年利率,但因为有不良信用记录,银行批准你的贷款前提是你必须付8个点的年利率。
三是贷款申请直接被银行拒绝,这种情况说明你的不良征信记录已经非常严重。

不论是哪种结果,都是对借款人不利的,因此,房贷计算器网提醒办理了信用卡的朋友,一定要合理使用信用卡,不要让不良信用记录影响到买房大计。



   例子4:信用卡不良记录让房产开发商没法退还首付款
   使用信用卡的人越来越多了,信用卡在给我们带来方便的同时,也带来了一些不可预期的麻烦。3月12日下 午,邱女士向房贷计算器网记者反映称,她于2011年7月份,在长沙市开福区美利新世界楼盘,以按揭贷款的方式购买了一套100余平方米的房子,可是付完首付款后,却发现因为信用卡有不良记录银行贷款办不了,而开发商却不愿意退还首付款。在记者采访当中了解到,因为信用卡不良记录而贷不了款的事情并不是个案。究竟什么情况会造成信用污点?有了信用污点怎么办?

    信用卡记录不良办不了房贷
    3月13日上午,记者见到了来自邵阳的邱女士,她告诉记者,夫妇俩在深圳工作,考虑到深圳房价高,就决定在长沙买房,并选定了位于开福区福元路的美利新世界楼盘。2011年7月份,她与湖南省新世界置业有限公司签订了购房合同,以5448.8元每平方米的价格购买了该楼盘3栋801房,面积101.5平方米,总价55万余元。
    邱女士表示,房子户主写的是丈夫的名字杨兵,签订购房合同之前,她并不知道丈夫有信用卡不良记录。等将办房贷的相关材料都整理好以后却被告知,杨兵有信用卡不良的记录,之后跟开发商去银行沟通多次,甚至在信用卡的开户行开具了信用卡非恶意透支情况证明,但是贷款还是未能办理成功, 房子也无法买。
    邱女士表示,她一直在跟开发商协商退还首付款的事情,但是开发商却一直拖着不还,并声称“要等房子卖出去后才能退还首付款”。

    业主得先去房产局撤销备案
    3月13日下午,记者来到美利新世界售楼部,开发商代表彭经理就此事作出了明确的回应。
    据她介绍,杨兵信用卡有六次不良信用记录,致使房贷一直办不下来,事情发生后,开发商方面跟银行方面多次进行协商解决,但是都未能成功。公司建议业主进行房屋改户主或者改变付款方式,都遭到了拒绝。彭经理解释称,公司方并没有不退还业主的首付款,只是房子已经在房产局备案,如果杨兵不配合开发商去房产局撤销备案的话,开发商就会涉嫌一房二卖。
    在记者的调解下,彭经理表示,只要杨兵配合去房产局撤销房屋备案,公司就会启动程序,尽快退还消费者首付款,但是具体时间不敢保证多长。至于违约金问题,彭经理承诺,本身按照合约至少有2万以上的违约金,但是开发商只会收取2000元,以此证明错在业主方。


    房贷计算器对于信用卡不良记录采访了李健律师
    李健律师表示,当事人银行的征信污点的产生,如确实与当事人之前的不利经济行为存在因果关系,那么现在比照双方签定的合同来看,未能获得贷款的情形,虽然购买人主观上不存在恶意的隐瞒,但客观上却当属购买人的责任。
    但李健律师也指出,此事件的发生销售方也存在一定的过错,因为购买人毕竟不能完全准确掌握拟申请贷款银行的征信信息,还有赖销售方的指引。而销售方大多都是催促当事人签定合同后才给予协调贷款事宜,而此时往往为时以晚。因此从这方面来说,销售方应当作出一定的协调让步,才能确保实质公平。
    此外李健律师也特别提醒,市民在购房时涉及贷款一定要事先和销售方核对好拟贷款银行,以及能达到的额度,是否存在阻碍等问题。


    房贷计算器调查:房贷计算器做过一个调查,只有38%的信用卡用户查过自己的信用记录,其中17%的人有信用不良记录。有62%的人根本没有查过自己的信用记录。

    房贷计算器提醒:4大情况容易造成信用污点

    在记者采访中了解到,信用卡使用不正常产生的不良记录只是个人信用记录的一种,还有其他情况也会造成个人信用记录不良,登入人民银行的信用“黑名单”:
    1、信用卡透支消费后没有按时还款而产生逾期记录;
    2、按揭贷款没有按期还款而产生逾期记录;
    3、按揭贷款、消费贷款的利率上调后,仍按原金额支付月供,银行因余额不足而未成功扣款产生的逾期记录;
    4、为第三方提供担保时,第三方没有按时还贷款而形成逾期记录等情况。

    据房贷计算器相关人士介绍,其实不是每次信用卡没有按时还款就会产生信用不良记录,以建设银行为例,在最近的12个月以内,有6次以上逾期30天未能缴费记录,才会有不良记录,各个银行的规定不同。

    房贷计算器给您支招:有了不良记录怎么办?
    记者在采访中了解到,其实,不良信用记录也不是会一辈子伴随着你,据建设银行相关人员介绍,信用卡信息不良记录在两年之内,你一直正常使用该卡,没有不良记录,便会被新的信用记录冲除。但是,恶意的信用透支和贷款污点,将很难消除。
    产生信用不良记录以后,首先是要避免出现新的负面记录,注意养成良好的消费习惯和还款习惯;其次是尽快重新建立个人的守信记录。商业银行在判断一个人的信用状况时,通常考察的是这个人最近的信贷交易情况。
    尤其要注意的是,若你手头的信用卡出现了逾期,千万不要采取注销信用卡的方式来解决,这种逾期信息可能会在个人信用报告里保存许多年。
 


    市民可免费查信用记录
    据房贷计算器工作人员介绍,目前市民可以由本人带上有效身份证件,免费到当地的中国人民银行分支行征信管理部门,打印个人信用报告;或直接向征信中心提出书面查询申请。
 


 

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